Tuổi trẻ đầy sức sống và ước mơ, nhưng cũng không thiếu những lo lắng, đặc biệt là về vấn đề tài chính cá nhân. Trách nhiệm với việc chi tiêu hàng ngày, suy nghĩ về việc mua nhà, mua xe… khiến cho nhiều người trẻ cảm thấy căng thẳng và mất niềm tin. Vậy làm sao để giảm bớt áp lực về tài chính và hướng tới một cuộc sống tươi đẹp hơn trong tương lai? Một số mẹo hay sẽ được chia sẻ trong bài viết dưới đây.

Tình trạng người trẻ đối mặt với áp lực tài chính cá nhân

Thực tế cho thấy rằng người trẻ đang phải đối mặt với áp lực tài chính cá nhân. Theo chuyên gia tài chính Phan Dũng Khánh, so với thế hệ Gen Y và Gen X, giới trẻ hiện nay, đặc biệt là Gen Z, thường có xu hướng tiêu tiền một cách phóng khoáng hơn.

Báo cáo Consumer Culture 2021 của 5WPR đã chỉ ra rằng, các sản phẩm được Gen Z ưa thích thường là các sản phẩm điện tử, công nghệ, y tế và sức khỏe. Và khi thu nhập tăng, họ càng có nhiều mục tiêu tài chính mới.

Tuy nhiên, có một điều đáng lo ngại là nhiều người trẻ hiện nay đã rơi vào tình trạng “tiêu trước, kiếm sau”, sẵn lòng “chi đậm” cho sở thích cá nhân mà không xem xét đến khả năng tài chính của bản thân. Hậu quả của việc này là không ít người “lương về đã phải trả nợ”. Nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng này là do thiếu kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Điều này khiến cho họ dễ rơi vào trạng thái căng thẳng, thậm chí là suy sụp khi gặp phải rủi ro hoặc biến động bất ngờ.

Báo cáo “Sức khỏe ngành tài chính & ngân hàng khu vực châu Á – Thái Bình Dương” do Backbase thực hiện vào đầu năm 2021 cũng chỉ ra rằng, 67% người Việt được khảo sát cảm thấy căng thẳng về sức khỏe tài chính của bản thân. Lý do chính là họ gặp khó khăn trong việc tiết kiệm và quản lý tiền bạc.

Đáng chú ý, Việt Nam là quốc gia có tỷ lệ người thừa nhận không biết cách quản lý tài chính cao nhất trong 10 nước châu Á – Thái Bình Dương.

Một câu chuyện thực tế về Nhật Linh (23 tuổi, sống tại Hà Nội), mới tốt nghiệp đại học được một năm, là minh chứng cho tình hình này. Linh đã “mạnh tay” chi tiêu hơn sau khi nhận công việc chính thức tại một công ty công nghệ ở quận Cầu Giấy. Ban đầu, cô áp dụng phương pháp phân chia thu nhập theo tỷ lệ 80 – 20, với 80% dành cho các khoản chi cố định và dự phòng, 20% để tiết kiệm. Tuy nhiên, Linh thừa nhận rằng khoản tiết kiệm này thường không kéo dài được.

Cô chia sẻ rằng mỗi tháng lại có những chi phí bất ngờ như đám cưới, sinh nhật bạn bè, chưa kể đến việc mua sắm và đi du lịch. Vào các đợt khuyến mãi trên các trang thương mại điện tử, Linh thường dành thời gian tìm kiếm những món đồ giảm giá và thêm vào giỏ hàng từ tối hôm trước để “chốt đơn” vào nửa đêm.

Mỗi đợt sale, giỏ hàng của cô lên đến hàng chục đơn với tổng số tiền từ hai đến ba triệu đồng, tương đương với khoản tiết kiệm mỗi tháng. Do thuê phòng một mình và thường xuyên ăn ngoài, Linh cho biết các khoản chi cố định như tiền nhà, ăn uống, đi lại đã chiếm 80% lương và cô không còn dư dả để dành dụm cho tương lai.

Nguyên nhân dẫn đến áp lực tài chính cá nhân

Áp lực về tài chính là một vấn đề đầy ám ảnh, có ảnh hưởng đến mọi tầng lớp trong xã hội. Tình trạng này bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân, bao gồm cả yếu tố khách quan và chủ quan:

• Sự ảnh hưởng từ kinh tế: Biến động kinh tế toàn cầu, đặc biệt là trong thời kỳ hiện nay, có ảnh hưởng không nhỏ đến tình trạng tài chính cá nhân. Khủng hoảng kinh tế khiến việc làm trở nên hiếm hoi, thu nhập giảm sút, gây lo lắng và áp lực cho nhiều người.
• Nhu cầu cuộc sống ngày càng tăng: Sự phát triển của xã hội kéo theo nhu cầu mua sắm, tiêu dùng cũng tăng cao. Trong khi đó, thu nhập không tăng theo tốc độ gia tăng giá cả, nhiều người cảm thấy khó khăn trong việc chi tiêu và lo lắng về tương lai.
• Thói quen chi tiêu thiếu kế hoạch: Đây là nguyên nhân chính khiến cho tình trạng tài chính trở nên tồi tệ. Việc chi tiêu bừa bãi, không kiểm soát dẫn đến tình trạng “vung tay quá trán”, nhanh chóng cạn kiệt nguồn tài chính và gây ra áp lực lớn.
• Mất giá của đồng tiền: Một yếu tố khách quan khác góp phần tạo nên áp lực tài chính là vấn đề mất giá của đồng tiền. Khi giá trị của tiền giảm sút, sức mua của người dân cũng bị ảnh hưởng, làm cho việc tiết kiệm và tích lũy trở nên khó khăn hơn.

Bí quyết giúp giảm áp lực tài chính hiệu quả cho người trẻ

Học cách lập kế hoạch chi tiêu

Theo chuyên gia tài chính Phan Dũng Khánh, để quản lý chi tiêu hiệu quả, việc xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân dựa trên nguyên tắc “chi tiêu ít hơn thu nhập” là vô cùng quan trọng. Đồng thời, việc hình thành thói quen tiết kiệm thường xuyên cũng đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo an ninh tài chính.

Ví dụ, với mức thu nhập dưới 20 triệu đồng/tháng, sau khi trừ đi các khoản chi phí cố định và dự phòng, chuyên gia khuyến khích việc trích ra 15 – 20% thu nhập để gửi tiết kiệm tại các ứng dụng ngân hàng. Dù thời gian gửi tiết kiệm dài hay ngắn, thói quen này sẽ giúp bạn hình thành tâm lý “cân nhắc kỹ lưỡng” trước khi quyết định mua sắm bất kỳ món đồ nào.

Theo các chuyên gia tài chính, một nguyên tắc quan trọng trong quản lý chi tiêu hiệu quả là “tấn công” thay vì “phòng thủ”. Thay vì chỉ tập trung tiết kiệm từ lương, việc chủ động tăng thêm nhiều nguồn thu nhập sẽ giúp bạn dễ dàng đạt được mục tiêu tài chính hơn.

Ngoài ra, bạn cũng nên ghi chép tất cả các chi tiêu hàng ngày của bản thân để hiểu rõ thói quen sinh hoạt trong vòng một tháng. Sau đó, phân loại chúng thành các hạng mục như tiền ăn uống, tiền nhà, điện nước, chi phí đi lại, nhu yếu phẩm, mua sắm và tiết kiệm. Dựa trên các hạng mục này, thiết lập một kế hoạch chi tiêu hợp lý.

Xem thêm:

• 7 bước đơn giản để quản lý chi tiêu gia đình hiệu quả
• Quản lý chi tiêu cá nhân đỉnh cao từ quy tắc 6 chiếc lọ

Ổn định dòng tiền thông qua những mục tiêu ngắn hạn

Đầu tiên, để giải quyết áp lực tài chính, hãy tập trung vào việc điều chỉnh dòng tiền ra vào. Cân nhắc khả năng tăng thu nhập bằng cách tìm kiếm cơ hội làm thêm, đầu tư, hoặc chọn một công việc phụ thu nhập phù hợp với điều kiện và khả năng của bạn.

Thứ hai, quản lý nợ tín dụng là một phần quan trọng. Hãy đảm bảo thanh toán đúng hạn và luôn ý thức về các khoản nợ của mình. Đồng thời, cố gắng cắt giảm chi phí hàng ngày

không cần thiết và hạn chế việc chi tiêu cho những thứ không quan trọng, chỉ nên chi tiêu cho những thứ thực sự cần thiết.

Xem thêm: Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào hiện nay?

Thiết lập các kênh đầu tư tài chính

Sau khi thiết lập bảng chi tiêu hợp lý, bạn sẽ có khả năng điều chỉnh khoản tiết kiệm và đầu tư của mình. Việc đầu tư là cần thiết để gia tăng tài sản và thu nhập, bất kể bạn có kinh tế hạn hẹp hay không.

Bước đầu tiên, hãy chia nhỏ các khoản chi phí cố định như tiền điện nước, tiền nhà, sinh hoạt phí… Sau đó, hãy cam kết trích ra một khoản tiền nhất định (dù ít hay nhiều) vào quỹ đầu tư của bạn.

Một số phương thức đầu tư phố biến:

• Tiền gửi ngân hàng: Lãi suất ổn định, rủi ro thấp.

Xem thêm: Lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay tháng 03/2024

• Chứng khoán, cổ phiếu ngắn/dài hạn: Lợi nhuận cao, nhưng đòi hỏi kiến thức chuyên môn.
• Bất động sản: Lợi nhuận kinh tế cao, nhưng cần lượng vốn lớn. Có thể góp vốn chung để giảm thiểu rủi ro.
• Quỹ mở, bảo hiểm nhân thọ: Hình thức đầu tư dài hạn với lợi nhuận ổn định, nhiều phúc lợi xã hội, đồng thời đóng vai trò như quỹ sức khỏe.

Học cách điều chỉnh cảm xúc

Cảm xúc đóng vai trò vô cùng quan trọng trong hành trình chinh phục thành công, đặc biệt khi đối mặt với áp lực tài chính. Khi bạn kiểm soát tốt cảm xúc, bạn sẽ có khả năng vượt qua mọi khó khăn và đưa ra những quyết định sáng suốt.

Tình trạng căng thẳng kéo dài do áp lực tài chính sẽ khiến bạn mệt mỏi, kiệt quệ năng lượng và mất đi động lực kiếm tiền. Điều này khiến cho vòng xoáy áp lực tài chính ngày càng siết chặt.

Để thoát khỏi vòng xoáy này, điều quan trọng là bạn cần học cách điều tiết cảm xúc của bản thân. Hãy giữ bình tĩnh để có thể xử lý tình huống một cách sáng suốt và tìm ra giải pháp tối ưu.

Một số phương pháp giúp bạn điều chỉnh và cân bằng cảm xúc:

• Tâm sự với người thân, bạn bè
• Tập thiền, yoga
• Nghe nhạc thư giãn
• Dành thời gian chăm sóc, lắng nghe bản thân…

Kết luận

Tóm lại, để thoát khỏi vòng xoáy áp lực tài chính và hướng đến một cuộc sống an nhàn, tự do, bạn có thể thử áp dụng theo những phương pháp được chia sẻ phía trên. Chỉ khi bạn gia tăng tài sản, hạn chế tiêu sản, thanh toán hết nợ nần hoặc đưa số nợ về mức 0, gánh nặng tài chính mới không còn là mối lo âu thường trực trong tâm trí bạn.

The post Áp lực tài chính cá nhân đè nặng lên vai người trẻ, Gen Z phải làm sao? appeared first on Infina Blog.

Có thể nói rằng App quản lý tài chính cá nhân đã trở nên rất phổ biến và quen thuộc đối với mọi người. Điều này cho phép bạn không chỉ rèn luyện tính tiết kiệm và có thể tạo ra thu nhập thụ động. Thay vì dành thời gian để đọc các bài viết về cách làm giàu, bạn có thể sử dụng thời gian đó để khám phá các ứng dụng tài chính và tận dụng chúng một cách tối ưu nhất. Hôm nay, Infina sẽ chia sẻ với bạn danh sách 5 ứng dụng quản lý tài chính miễn phí hàng đầu trên mọi nền tảng, được rất nhiều người sử dụng cả trong và ngoài nước.

Xem thêm: TOP 5 App quản lý chi tiêu tốt nhất hiện nay 2023

App quản lý tài chính là gì?

App quản lý tài chính là ứng dụng di động được thiết kế để giúp người dùng quản lý và kiểm soát tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp. Các ứng dụng quản lý tài chính thường cung cấp các tính năng như ghi lại chi tiêu, theo dõi và phân tích thông tin tài chính, bao gồm thu chi, tiết kiệm, đầu tư, vay nợ, ngân sách và tài khoản ngân hàng.

Qua ứng dụng quản lý tài chính, người dùng có thể nhập thông tin về các giao dịch tài chính, xem báo cáo về tình hình tài chính, đặt mục tiêu, lập kế hoạch ngân sách và nhận thông báo nhắc nhở về các khoản thanh toán hoặc hạn mức tiêu dùng.

App quản lý tài chính giúp người dùng có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính, giúp họ theo dõi và kiểm soát việc sử dụng tiền một cách hiệu quả, đồng thời đưa ra các phân tích và gợi ý để tối ưu hóa việc quản lý tài chính.

Những lợi ích của việc sử dụng app quản lý tài chính

Việc sử dụng app quản lý tài chính mang lại nhiều lợi ích cho người dùng. Dưới đây là một số lợi ích chính bạn có thể tham khảo:

• Theo dõi thu chi dễ dàng: App quản lý tài chính giúp người dùng ghi lại và theo dõi các giao dịch thu chi dễ dàng và tiện lợi. Người dùng có thể nhập thông tin về thu nhập, chi tiêu, và các khoản đầu tư một cách tự động hoặc thủ công, giúp họ hiểu rõ hơn về cách tiêu tiền và quản lý tài chính.
• Tối ưu hóa ngân sách: Ứng dụng quản lý tài chính giúp người dùng lập kế hoạch và quản lý ngân sách cá nhân hoặc gia đình. Bằng cách theo dõi chi tiêu và thu nhập, app có thể cung cấp thông tin chi tiết về các mục tiêu tiết kiệm và đề xuất cách cải thiện việc quản lý tài chính.
• Phân tích tài chính: Phần mềm quản lý tài chính cung cấp các công cụ phân tích tài chính để người dùng có thể hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình. Các báo cáo, biểu đồ và số liệu thống kê giúp người dùng nhận ra các mô hình tiêu tiền, tìm kiếm những cơ hội tiết kiệm và đầu tư, và đưa ra quyết định thông minh về tài chính cá nhân.
• Nhắc nhở và cảnh báo: App quản lý tài chính có thể cung cấp các nhắc nhở và cảnh báo về các khoản thanh toán, hạn mức tiêu dùng hoặc sự thay đổi trong tình hình tài chính. Điều này giúp người dùng tránh trễ hẹn thanh toán, tránh các khoản phạt và duy trì tình hình tài chính ổn định.
• Tiện lợi và truy cập dễ dàng: Với app quản lý thu chi, người dùng có thể truy cập và quản lý thông tin tài chính từ bất kỳ nơi nào và bất kỳ thiết bị nào có kết nối internet. Điều này mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho người dùng khi theo dõi và kiểm soát tài chính của mình
• Bảo mật thông tin: Các app này thường có các biện pháp bảo mật mạnh mẽ để đảm bảo an toàn cho thông tin tài chính cá nhân của người dùng. Điều này bao gồm mã hóa dữ liệu, xác thực hai yếu tố và các biện pháp bảo mật khác để ngăn chặn truy cập trái phép và lừa đảo.

Tổng quan, việc sử dụng app quản lý tài chính mang lại lợi ích rõ rệt trong việc theo dõi, quản lý và tối ưu hóa tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp. Nó giúp người dùng có sự kiểm soát tốt hơn về tiền bạc và đưa ra những quyết định thông minh về tài chính.

Ưu điểm của app quản lý tài chính

Dưới đây là một số ưu điểm cụ thể của việc sử dụng app quản lý tài chính trong cuộc sống hàng ngày:

• Tiết kiệm thời gian: App quản lý tài chính cho phép người dùng nhập thông tin và ghi lại giao dịch một cách nhanh chóng và dễ dàng. Điều này giúp tiết kiệm thời gian so với việc ghi chép tay hay đối mặt với các thủ tục giấy tờ phức tạp.
• Tăng tính chính xác: Việc sử dụng ứng dụng quản lý tài chính giúp tránh sai sót và mắc lỗi trong việc nhập thông tin. Nó tự động tính toán và phân loại các giao dịch, đảm bảo tính chính xác cao hơn so với việc thủ công.
• Đơn giản hóa quy trình tài chính: Phần mềm quản lý tài chính cung cấp giao diện người dùng thân thiện và dễ sử dụng, giúp đơn giản hóa việc quản lý tài chính. Người dùng có thể dễ dàng xem thông tin, tạo ngân sách, thiết lập mục tiêu tiết kiệm và theo dõi tiến độ một cách thuận tiện.
• Phân loại chi tiêu: App quản lý kinh tế cho phép người dùng phân loại chi tiêu theo các danh mục khác nhau như ăn uống, đi lại, mua sắm, và giải trí. Điều này giúp người dùng có cái nhìn rõ ràng hơn về lĩnh vực nào mà họ tiêu nhiều tiền nhất và có thể điều chỉnh hành vi tiêu dùng để đạt được mục tiêu tài chính.
• Theo dõi tiến trình tài chính: Ứng dụng quản lý tài chính cung cấp khả năng theo dõi tiến trình tài chính của người dùng theo thời gian. Người dùng có thể xem biểu đồ, đồ thị và báo cáo về tình hình tài chính, giúp họ nhận ra những cải thiện và điều chỉnh cần thiết.
• Sự linh hoạt và truy cập dễ dàng: Với app quản lý này, người dùng có thể truy cập và quản lý thông tin tài chính từ bất kỳ nơi nào và bất kỳ thiết bị nào có kết nối internet. Điều này mang lại sự linh hoạt và tiện lợi cho người dùng trong việc kiểm soát tài chính hàng ngày.

Xem thêm: Quản lý chi tiêu cá nhân đỉnh cao từ quy tắc 6 chiếc lọ

Top 5 App quản lý tài chính miễn phí và phổ biến nhất năm 2023

1. App Ngân hàng

Các ứng dụng ngân hàng là công cụ cực kì hữu ích giúp người dùng sử dụng các dịch vụ của ngân hàng 1 cách nhanh chóng, không chỉ thực hiện các dịch vụ dễ dàng mà còn tiết kiệm được công sức và thời gian hiệu quả, không cần phải ra tận ngân hàng để thao tác.

Ưu điểm

• Tiết kiệm chi phí

Dịch vụ ngân hàng điện tử với công nghệ hiện đại tiết kiệm rất nhiều thời gian và giảm chi phí dịch vụ cho khách hàng. Phí giao dịch của E-Banking được đánh giá là ở mức thấp so với các giao dịch truyền thống, đặc biệt là giao dịch qua Internet.

• Khả năng chăm sóc khách hàng vượt bậc

E-Banking với mô hình ngân hàng hiện đại, sẽ cung cấp cho các bạn những dịch vụ chăm sóc chất lượng nhất. Giúp khách hàng có được sự hài lòng và tin cậy hơn.

• Cung cấp các dịch vụ trọn gói

Các ngân hàng có thể liên kết với các công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán, công ty tài chính để đưa ra các sản phẩm tiện ích đồng bộ nhằm đáp ứng các nhu cầu của khách hàng về các dịch vụ liên quan đến ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư, chứng khoán,…

2. Misa

Ứng dụng MISA là app quản lý tài chính cá nhân tuyệt vời, sử dụng cực hiệu quả bằng cách cung cấp các tính năng như thiết lập ngân sách, định mức chi tiêu, ghi chép chi tiêu hàng ngày nhanh chóng và tiện lợi. Đặc biệt, ứng dụng có chức năng đưa ra các báo cáo phân tích chi tiêu khoa học, giúp bạn dễ dàng đưa ra các quyết định tài chính cá nhân của mình.

Những tính năng nổi bật của MISA

• Thiết lập ngân sách, tự động báo cáo khi bạn vượt mức chi tiêu

Ứng dụng cho phép thiết lập hạn mức chi tiêu theo từng hạng mục như mua sắm, ăn uống,… đồng thời sẽ tự động nhắc nhở khi bạn chi tiêu vượt quá hạn mức.

• Ghi chép chi tiêu hàng ngày thông minh và nhanh chóng

MISA được xem như là một 1 trợ lý ảo ghi chép thu chi đầy đủ, dễ dàng phân loại các khoản thu nhập và chi tiêu. Không những thế, ứng dụng này còn giúp bạn ghi chép chi tiêu nhanh chóng với tính năng scan hoá đơn vô cùng thông minh và hiệu quả.

• Đa nhiệm quản lý nhiều tài khoản với các loại tiền khác nhau

Đặc biệt, ứng dụng MISA còn dễ dàng quản lý nguồn tiền theo nhiều tài khoản/ví với các loại tiền tệ khác nhau giúp bạn dễ dàng quản lý chi tiêu của mình hơn. Ngoài ra, tính năng này còn giúp chia sẻ tài khoản/ví với các thành viên trong gia đình, nhóm bạn có thể cùng theo dõi thu chi một cách nhanh chóng.

• Báo cáo phân tích chi tiêu khoa học

Ứng dụng này sẽ tổng hợp số liệu và đưa ra các báo cáo phân tích chi tiêu trực quan, khoa học giúp bạn dễ dàng đưa ra các quyết định tài chính cá nhân của mình. Đồng thời, ứng dụng còn cung cấp các loại báo cáo khác như: Phân tích thu chi, báo cáo theo dõi vay nợ,… đặc biệt là báo cáo phân tích tài chính theo nguyên tắc 6 hũ.

• Sử dụng cùng lúc được trên nhiều thiết bị khác nhau

Với MISA, mọi ghi chép chi tiêu đều được đồng bộ tự động giữa các thiết bị, đảm bảo dữ liệu luôn được lưu trữ an toàn và bảo mật. Đặc biệt, ứng dụng này có thể sử dụng cùng lúc trên nhiều thiết bị khác nhau như điện thoại (Android, iOS), máy tính bảng, laptop.

3. Money Lover

Money Lover là một ứng dụng quản lý tài chính nổi tiếng và phổ biến tại Việt Nam. Nó cho phép người dùng ghi lại thu chi, theo dõi ngân sách, tạo kế hoạch tiết kiệm, và cung cấp báo cáo chi tiết về tình hình tài chính.

4. Ví điện tử

Momo là app quản lý tài chính cá nhân phổ biến nhất hiện nay tại Việt Nam, với nhiều ưu đãi khi sử dụng để thanh toán các dịch vụ khác nhau như (tiền điện, nước, internet, trả góp). Ứng dụng được cung cấp miễn phí trên nhiều nền tảng, hoạt động đồng bộ trên cả Android và iOs.

Ưu điểm

• Hoàn tiền khi thanh toán

Ứng dụng Momo thu hút nhiều người sử dụng nhờ vào tính năng hoàn tiền khi thanh toán cực kì tiết kiệm cho người dùng. Với Momo, mỗi lần thanh toán sẽ được chiết khấu một phần tiền tuỳ vào chương trình. Thường thấy nhất ở các mảng dịch vụ: Nhà hàng, spa, cửa hàng tiện lợi,…

• Mua mã thẻ cực tiết kiệm

Bạn hoàn toàn có thể mua mã thẻ hoặc nạp tiền điện thoại trực tiếp thông qua Momo với giá ưu đãi. Với tính năng tiện ích này bạn có thể nạp tiền cho bạn bè và người thân một cách dễ dàng. Ngoài ra lâu lâu ứng dụng Momo còn cho bạn voucher giảm giá khi nạp tiền điện thoại đấy.

• Chuyển và nhận tiền ngay tức khắc

Với ví điện tử Momo, bạn có thể chuyển tiền cho bất kì ai thông qua số điện thoại được đăng ký khi kích hoạt tài khoản. Chuyển tiền nhanh ngay tích tắc, sau đó bạn hoàn toàn có thể rút về thẻ ngay.

• Bảo mật tăng cao hơn với mã OTP

Ngoài tính năng mở ứng dụng bằng vân tay thì mỗi lần đăng nhập mới trên thiết bị, ứng dụng sẽ gửi mã OTP xác thực thêm một lần nữa, giúp bạn bảo vệ tài khoản tốt hơn.

5. App đầu tư và tích lũy Infina

Infina hiện nay đang là 1 trong những ứng dụng đầu tư và tích lũy hàng đầu Việt Nam. Với hàng loạt các dịch vụ khác nhau giúp tăng thu nhập thụ động cho các bạn an toàn và hiệu quả nhất. Điển hình như là các sản phẩm đang có hiện nay như:

1. Tích lũy

Chỉ cần số tiền 200.000đ là bạn sẽ nhận được sức mạnh lãi kép với mức lợi nhuận đảm bảo hằng năm cực hấp dẫn 7.5%/năm. Có thể rút bất kì lúc nào mà vẫn nhận tiền lãi từng ngày bạn tích lũy. Ngoài ra, bạn có thể gửi tích lũy có kỳ hạn lên đến 12 tháng và lợi nhuận siêu hấp dẫn tận 9,0%/năm.

TẢI APP NGAY!!!

2. Chứng khoán

Đầu tư cổ phiếu lô lẻ với giá cực thấp – trải nghiệm làm cổ đông các công ty lớn với số vốn nhỏ. Bạn có thể mở tài khoản chứng khoán trực tiếp tại app Infina và giao dịch chứng khoán lô chẵn và lô lẻ với số vốn cực thấp chỉ từ 10.000đ.

3. Chứng chỉ quỹ

Chứng chỉ quỹ là 1 loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với 1 phần vốn góp của quỹ đầu tư chứng khoán. Nếu bạn như bạn không có nhiều kiến thức về tài chính hay chứng khoán, thì kênh CCQ này là 1 nơi cực kì phù hợp cho bạn để phát triển nguồn tiền của bạn 1 cách hiệu quả và an toàn.

Bởi vì khi bạn đầu tư CCQ vào 1 quỹ bất kì, sẽ có các chuyên gia tài chính theo dõi và đầu tư thay bạn 1 cách thông minh và giảm thiểu rủi ro từ đó tăng lợi nhuận cho bạn. Mua chứng chỉ quỹ chỉ từ 100k với đa dạng các công ty phát hành quỹ hàng đầu Việt Nam như Dragon Capital, Vietcombank (VCBF), VietCapital,…

Tổng kết

Trên thực tế, việc sử dụng app quản lý tài chính đem lại nhiều lợi ích vượt trội cho cuộc sống hàng ngày. Từ việc dễ dàng ghi lại thu chi, tối ưu hóa ngân sách, phân tích tài chính, đến sự tiện lợi và truy cập dễ dàng thông qua các thiết bị di động, app quản lý tài chính đã trở thành công cụ hữu ích giúp người dùng kiểm soát và quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh.

Bạn có cảm nghĩ như thế nào? Hãy để lại bình luận phía dưới nhé!

Xem thêm:

• Tài chính cá nhân và những bước cơ bản để đạt được mục tiêu tài chính
• Bật mí 6 cách quản lý tài chính cá nhân cực kì đơn giản và hiệu quả

The post TOP 5 App quản lý tài chính cá nhân miễn phí và phổ biến nhất 2023 appeared first on Infina Blog.

Từ năm 2023, các app đầu tư tài chính đang ngày càng phát triển và rầm rộ hơn ở Việt Nam nên các cụm từ tìm kiếm liên quan đến App tài chính hay kiếm tiền online tại nhà được rất nhiều người quan tâm. Vậy có nên sử dụng các App đầu tư tài chính trên điện thoại hay không? Làm cách nào để nhận biết đâu là ứng dụng đầu tư uy tín hay lừa đảo? Cùng Infina tìm hiểu ngay trong bài viết này nhé!

Vì sao không nên bỏ qua các app đầu tư tài chính?

Hầu hết với những người đang có một công việc ổn định, họ sẽ có một khoản tiền nhàn rỗi. Hãy để tiền đẻ ra tiền từ các kênh đầu tư online uy tín. Đặc biệt với thời đại số công nghệ mới 4.0 lên ngôi như hiện nay, các bạn hoàn toàn có thể kiếm tiền online tại nhà cực tiện lợi chỉ với 1 chiếc điện thoại thông minh.

Quản lý tài chính là một câu chuyện mà chắc hẳn ai cũng phải đau đầu vì nó bởi đó không chỉ đơn thuần là tiết kiệm tiền hay cắt giảm chi tiêu. Nhưng sau khi đọc xong bài viết này, mọi người sẽ biết cách sử dụng những khoản tiền nhàn rỗi của mình để tăng thu nhập thụ động tại nhà vô cùng đơn giản, nhanh chóng.

Nếu chỉ phụ thuộc vào một nguồn thu nhập, điều này sẽ khiến ngân sách của bạn không phong phú, cũng như khó đạt mục tiêu tự do tài chính.

App đầu tư kiếm tiền thụ động hiện tại đang trở thành công cụ đắc lực được nhiều người tin tưởng và sử dụng bởi vì chúng linh hoạt, dễ sử dụng. Nếu bạn muốn có thêm nguồn thu nhập thứ 2, thứ 3 thì đây sẽ là những lý do mà bạn không nên bỏ qua ở các ứng dụng kiếm tiền online trên điện thoại thông minh:

• App đầu tư tài chính online hiện nay có thể giúp các NĐT tham gia vào thị trường đầu tư chỉ với số vốn nhỏ. Thậm chí, hiện nay có những ứng dụng bạn có thể bước chân vào thị trường chứng khoán chỉ với 10.000 đồng.
• App đầu tư tài chính hiện tại có thể sử dụng ngay trên điện thoại thông minh hay tablet, hầu hết các App tài chính đều tải được từ App Store và CH Play. Việc cài đặt và đăng ký sử dụng cũng trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết và thuận tiện hơn, bạn có thể sử dụng nó ở bất cứ đâu miễn là có kết nối mạng internet.
• App đầu tư được phát triển để giúp các NĐT tiếp cận nhiều hình thức đầu tư mới mẻ như chứng khoán, trái phiếu, tiền ảo, các chứng chỉ quỹ,… Bạn có thể dễ dàng lựa chọn các hình thức đầu tư, sử dụng vốn theo sở thích của mình. Đặc biệt hơn, hiện nay có những ứng dụng bạn có thể sử dụng vốn để đầu tư nhiều loại hình khác nhau. Ví dụ, nhà đầu tư có thể vừa cổ phiếu, vừa đầu tư trái phiếu và chứng chỉ quỹ đều được.
• Các loại app kiếm tiền thông qua đầu tư hiện tại có những thao tác rất dễ để sử dụng. Chỉ cần vài bước đơn giản, bạn đã có thể tạo tài khoản, nạp tiền vào tài khoản và chỉ mất chưa đến 5 phút để thực hiện đầu tư. Những app này đã giải quyết được vấn đề thời gian, chi phí mà nhiều NĐT rất thích điều này.
• App tài chính online thường có hệ thống hỗ trợ người dùng trực tuyến để theo dõi thị trường, tương tác gửi thông tin về số dư tài khoản và cập nhật những tin tức mới của thị trường đầu tư.

Cảnh giác với các App đầu tư lừa đảo

Sự xuất hiện tràn lan của các app kiếm tiền online hiện nay là vô số kể để đáp ứng nhu cầu cũng như tâm lý nhẹ dạ cả tin của nhiều nhà đầu tư, đặc biệt là giới trẻ và các mẹ bỉm sữa. Các app lừa đảo này sẽ đánh vào tâm lý “không cần làm gì” mà vẫn có tiền, hoặc đầu tư với lãi suất cao với mức không tưởng khiến cho các bạn trẻ bị mê hoặc. Rủi ro mất tiền cực kì lớn từ các app lừa đảo như này, các bạn cần cảnh giác cao!

Hiện nay có rất nhiều app tài chính online sử dụng marketing truyền thông mạnh mẽ để thu hút người dùng. Tuy nhiên, có những ứng dụng đầu tư không được kiểm chứng chặt chẽ, giả mạo những kênh đầu tư có uy tín thu hút nhiều người tham gia để chuộc lợi.

Đối với những ứng dụng đầu tư lừa đảo, họ thường xuyên bắt người tham gia phải nộp một tiền vào để đầu tư càng sớm càng tốt và được hưởng lời “nhiều” hơn. Tuy nhiên, khi nhà đầu tư nộp tiền xong sẽ bị mất tiền ngay hoặc có nhiều app sẽ hiển thị trong vài ngày với màn hình xanh quá xanh, tăng trưởng vượt bậc. Nhưng chỉ sau một thời gian ngắn là bùm! Số tiền của bạn sẽ không cánh mà bay và không còn gì cả.

Không những thế, còn có dấu hiệu nhận biết là “lãi khủng” dựa trên hoa hồng khi mời được người khác vào đầu tư. Những người phát hành app đầu tư tài chính lừa đảo này thật sự thông minh, khi đánh vào tâm lý nhiều người muốn việc nhẹ lương cao, không làm mà vẫn muốn có ăn. Khi ứng dụng đã được 1 lượng tiền nhất định, app sẽ bỗng dưng bị lỗi, bạn sẽ không thể rút tiền.

Là một người đầu tư thông minh, hãy luôn chuẩn bị cho mình những kiến thức và tỉnh táo trước nhiều chiêu trò để tránh sập bẫy lừa đảo.

4 đặc điểm để nhận diện app đầu tư tài chính uy tín

Thị trường tài chính online mang nhiều cơ hội giúp bạn nhanh đạt được tự do tài chính, tuy nhiên cũng tiềm tàng nhiều hiểm nguy. Bởi thế khi các bạn đã sẵn sàng đầu tư, điều đầu tiên cần phải làm chính là phải nhận được diện được các app đầu tư uy tín, đáng tin cậy. Mình sẽ liệt kê những đặc điểm giúp các bạn nhận biết:

• App đầu tư cần có trên kho ứng dụng CH Play và Appstore: Đây là một trong những dấu hiệu dễ nhận biết nhất về ứng dụng lừa đảo hay uy tín. Các app đầu tư được phát triển chính thống, được bộ tài chính kiểm duyệt sẽ được công khai có mặt trên các kho ứng dụng của iOS hay Android. Trong khi, các app đầu tư lừa đảo sẽ không tuân thủ các chính sách và vi phạm nên không có mặt trên kho ứng dụng và được tải về với file .apk hoặc qua các đường dẫn website chia sẻ.
• Minh bạch các thông tin giao dịch: Các app đầu tư tài chính uy tín có thể thực hiện giao dịch mua bán thực tế, dựa trên nguyên tắc và biến động thị trường. Không có các dấu hiệu mua bán hay đầu tư trên điện thoại theo hình thức “lên và xuống các chỉ số về giá” như hình thức đỏ đen.
• App đầu tư tài chính được phát triển bởi đơn vị công nghệ Fintech uy tín: Có giấy phép kinh doanh đàng hoàng và được cấp bởi sở kế hoạch và đầu tư.
• Đánh giá các đối tác của app đầu tư là những đơn vị uy tín, đáng tin cậy trong lĩnh vực tài chính.

Chia sẻ 3 kênh đầu tư online uy tín hiệu quả

1. Đầu tư chứng khoán

Đương nhiên rồi, nhắc đến đầu tư online, chắc chắn không thể bỏ qua kênh đầu tư chứng khoán. Có thể nói, đây là một hình thức đầu tư khá tốt trên thị trường hiện nay.

Tuy nhiên, đây không phải là một sân chơi mà là một cuộc chiến từ kiến thức và túi tiền của bạn. Bạn chỉ nhận được kết quả tích cực khi có những phân tích kỹ lưỡng, mục tiêu rõ ràng và tâm lý ổn định khi tham gia đầu tư chứng khoán.

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều app đầu tư chứng khoán uy tín điển hình như app chứng khoán Infina cho phép người dùng có thể thực hiện giao dịch chỉ từ 10.000đ và miễn phí phí giao dịch chứng khoán khi mua cổ phiếu lô lẻ.

2. Đầu tư ngoại hối Forex

Forex là kênh tài chính online diễn ra các hoạt động trao đổi tiền tệ trên toàn cầu, lợi nhuận chính thông qua những giao dịch mua bán, chênh lệch tỷ giá. Tiềm năng lợi nhuận của sàn Forex cũng rất lớn, do vậy nó thu hút sự quan tâm của người nhà đầu tư chỉ sau sàn chứng khoán.

Tuy nhiên, cũng giống với thị trường chứng khoán, đầu tư Forex cũng cần có kiến thức, mục tiêu rõ ràng và tâm lý kiên định mới có thể thành công.

3. Chứng chỉ quỹ

Từ trước đến nay, chứng chỉ quỹ vẫn là kênh đầu tư online được đánh giá cao về độ uy tín và an toàn, nhẹ nhàng với người đầu tư. Thay vì phải đau đầu suy nghĩ, liên tục chú ý đến tin tức thị trường, bạn có thể lựa chọn mua một quỹ đầu tư. Những quỹ này có nhiệm vụ thay bạn tiến hành thực hiện đầu tư sau đó lợi nhuận sẽ được chia theo thỏa thuận trước đó.

TOP 5 ứng dụng đầu tư tài chính online bạn cần phải có trên điện thoại

Dựa trên những đặc điểm nhận dạng ứng dụng đầu tư tài chính uy tín mà mình vừa liệt kê bên trên, các bạn chắc chắn sẽ có cái nhìn an toàn để giảm thiểu thiệt hại cũng như rủi ro từ các app lừa đảo mang đến. Sau đây mình sẽ giới thiệu cho các bạn 5 app đầu tư tài chính đáng tin cậy được cấp phép minh bạch, uy tín mà bạn không nên bỏ qua.

1. App đầu tư và tích lũy Infina

Nếu như nói về độ uy tín cũng về tính minh bạch thì Infina luôn đứng đầu trong các khoản này. Infina là app cho phép các bạn tiết kiệm với lợi nhuận không kỳ hạn 7.5%/năm, có thể rút vô tư bất kỳ lúc nào mà không sợ mất lợi nhuận với danh mục Tích Lũy.

TẢI APP NGAY!!!

Nếu như bạn cảm thấy con số 7.5%/năm vẫn chưa đủ hấp dẫn? Infina vừa ra mắt sản phẩm gói tích lũy với đầy đủ các kỳ hạn có mức lợi nhuận siêu hấp dẫn lên đến 9.0%/năm.

Đặc biệt khi đầu tư tại Infina, bạn chỉ cần bỏ số vốn không phải lên đến vài triệu. Infina với sứ mệnh “Xóa bỏ rào cản đầu tư” với số vốn cực thấp chỉ từ 10.000đ.

2. Mitrade

Mitrade là sàn giao dịch ngoại hối thuộc quản lý của Mitrade Global Pty Ltd, xuất hiện từ năm 2019. Sàn giao dịch Mitrade được thành lập tại Melbourne, Úc bởi đội ngũ chuyên gia trong lĩnh vực công nghệ – giao dịch tài chính. Phương châm của sàn này là đơn giản hóa mọi giao dịch và mang đến nền tảng giao dịch thân thiện phù hợp với tất cả mọi người, ở mọi lứa tuổi phù hợp.

Đặc biệt tất cả các giao dịch trên sàn Mitrade đều không mất phí hoa hồng và cũng không có bất kỳ khoản phí ẩn nào, điều này rất có lợi cho nhà đầu tư. Đây cũng là ưu điểm nổi bật giúp Mitrade thu hút được nhiều nhà đầu tư tham gia.

Sàn Mitrade có dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, tận tình có tới 8 ngôn ngữ khác nhau, trong đó có cả Tiếng Việt. Ngoài ra, tại sàn này còn cung cấp rất nhiều lớp học đầu tư Forex nhằm giúp các nhà đầu tư có thêm kiến thức tài chính và nâng cao tỷ lệ thành công khi tham gia giao dịch.

3. VNDIRECT

VNDIRECT Stock Trading là sản phẩm của Công ty cổ phần chứng khoán VNDIRECT. Điều đặc biệt, App này được thiết kế dùng cho Ipad và điện thoại thông minh sử dụng hệ điều hành iOS và Android.

Đây là một trong những app chứng khoán được đánh giá cao về chất lượng và độ uy tín trên thị trường. Các đặc điểm nổi bật:

• Giúp nhà đầu tư thực hiện đặt lệnh mua bán cổ phiếu cực kỳ nhanh chóng, dễ dàng thao tác.
• App luôn cập nhật mới nhất về những thông tin từ sàn chứng khoán nên người dùng có thể theo dõi các biến động về giá cũng như thông tin liên quan dễ dàng mà không cần mất nhiều thời gian tìm kiếm.
• Người dùng có thể theo dõi được các danh mục đầu tư, biến động, tình hình lãi – lỗ một cách nhanh chóng nhất.
• Ứng dụng hỗ trợ nhiều ngôn ngữ ví dụ như tiếng Việt, tiếng Anh, tiếng Thái,… nên đáp ứng được nhiều đối tượng người dùng khác nhau, áp dụng cả với người nước ngoài tại Việt Nam muốn chơi cổ phiếu.

4. Fireant

Fireant được thành lập vào tháng 4/2015, FireAnt đã có nhiều năm kinh nghiệm trên thị trường tài chính, mục tiêu hướng tới trở thành Công ty hàng đầu Việt Nam về Cung cấp dịch vụ Thông tin và Dữ liệu tài chính. FireAnt hiện cung cấp dịch vụ thông tin, dữ liệu tài chính (FireAnt DataFeed) cho hơn 20 tổ chức tài chính và sở hữu trang các trang web nổi tiếng đó là:

• Stockbiz.vn: Trang cung cấp thông tin tài chính – chứng khoán.
• FireAnt.vn: Web hỗ trợ đầu tư và công cụ phân tích chứng khoán.

Đây là các trang web dễ dàng sử dụng, cập nhật thông tin thường xuyên liên tục, được hàng trăm ngàn nhà đầu tư tin cậy sử dụng và đánh giá cao trong suốt nhiều năm qua.

Người dùng dễ dàng tải và cài đặt app Fireant miễn phí, mức phí giao dịch khá thấp, từ 0.15-0.3%, linh hoạt tùy theo chính sách của mỗi công ty. Ứng dụng Fireant còn cung cấp công cụ lọc cổ phiếu, TOP cổ phiếu,… giúp nhà đầu tư dễ dàng tìm kiếm cơ hội đầu tư phù hợp nhất.

5. TCInvest

TCInvest là ứng dụng đầu tư chứng khoán online của Công Ty Cổ Phần Chứng Khoán Kỹ Thương (Techcom Securities, gọi tắt là TCBS), thuộc hệ sinh thái tài chính quản lý trực tiếp của Ngân hàng Techcombank.

Nhìn chung, các nền tảng giao dịch chứng khoán ở Việt Nam đều tập trung xoay quanh những sản phẩm tài chính phổ biến là Cổ phiếu, Trái phiếu, Chứng chỉ quỹ. Trên ứng dụng TCInvest cũng cung cấp các sản phẩm tài chính phía trên.

Lưu ý: Các sản phẩm đầu tư tài chính như cổ phiếu, trái phiếu hay chứng chỉ quỹ đều chứa đựng những rủi ro khi đầu tư. Các sản phẩm đầu tư này không như tiền gửi ngân hàng có cam kết lãi suất nên các nhà đầu tư phải cân nhắc trước khi xuống tiền.

Xem thêm: Nguyên tắc 6 chiếc lọ – Quản lý chi tiêu cá nhân như các triệu phú

Kết luận

App đầu tư hiện nay đang trở nên phổ biến hơn bao giờ hết và càng nhiều bạn trẻ lựa chọn những app đầu tư tài chính để giúp khoản tiền nhàn rỗi tăng thụ động và không “bị chết” một chỗ, sinh lời an toàn và tạo thành nguồn thu nhập thứ hai. Hy vọng với những chia sẻ trên đây sẽ giúp các bạn có thể chọn được những app kiếm tiền online uy tín, an toàn và hiệu quả.

Bạn có cảm nghĩ như thế nào? Hãy để lại bình luận phía dưới nhé!

The post TOP 5 App đầu tư tài chính online uy tín và sinh lời nhiều nhất 2023 appeared first on Infina Blog.

Quản lý nợ đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Bất kể là vay tín chấp hay thế chấp, việc có một kế hoạch cụ thể từng bước để thanh toán nợ và loại bỏ nó là cần thiết để cải thiện tình hình tài chính của bạn. Hãy cùng Infina tìm hiểu 3 bước bạn có thể tham khảo để trả nợ nhanh nhất nhé.

1. Xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn

Mục tiêu của việc lập kế hoạch tài chính không chỉ tập trung vào việc trả nợ càng nhanh càng tốt, mà cần thiết phải cân nhắc với các mục tiêu khác trong cùng thời điểm. Để đạt được điều này, quản lý chi tiêu chặt chẽ là cần thiết, và việc tối ưu hóa sự cân đối trong khoản tiền dư hàng tháng là quan trọng.

Trong quá trình lập kế hoạch tài chính, ta cần xây dựng một quỹ dự phòng khẩn cấp (tương đương từ 3-6 tháng thu nhập) song song với việc phân bổ nguồn tiền để trả nợ. Quỹ dự phòng này sẽ đóng vai trò quan trọng khi gặp các tình huống khẩn cấp, giúp tránh việc vay nóng với lãi suất cao.

Bằng cách tính toán các khoản chi tiêu, ta có thể xác định những vấn đề hiện tại và các rủi ro tiềm ẩn trong tương lai, từ đó đưa ra các biện pháp xử lý phù hợp.

Đối với người trẻ, việc có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là như một tấm lá chắn bảo vệ chống lại những rủi ro. Họ cần trả trước các khoản lãi suất cao và dần dần giảm áp lực nợ cùng việc tiết kiệm sẽ giúp bạn tích lũy đủ tiền để mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Xem thêm:

• Quản lý chi tiêu cá nhân đỉnh cao từ quy tắc 6 chiếc lọ
• Làm thế nào để quản lý tiền hiệu quả từ nguyên tắc 50 20 30
• Phát sốc trước cách tiết kiệm tiền của người Nhật trong hơn trăm năm qua

2. Phân tích và cơ cấu lại các khoản nợ

Nợ có thể được phân loại thành hai loại chính là nợ tốt và nợ xấu. Nợ tốt là những khoản vay được sử dụng để đầu tư, đóng vai trò như đòn bẩy tài chính để tăng thêm tài sản. Trong khi đó, nợ xấu là những khoản vay được sử dụng cho tiêu dùng, khiến chi tiêu vượt quá thu nhập và phải vay để đáp ứng nhu cầu cá nhân.

Một lợi ích quan trọng khác của việc quản lý nợ là cải thiện điểm tín dụng. Ngân hàng và các công ty tài chính sử dụng điểm tín dụng này để xem xét và phê duyệt các khoản vay, đồng thời quyết định lãi suất và hạn mức vay.

Xem thêm: Nắm được 4 ‘bí kíp’ này, bảo đảm bạn sẽ sử dụng thẻ tín dụng thông minh hơn

Sau khi đã xem xét các khoản nợ hiện tại, bước tiếp theo sẽ là tìm cách thoát khỏi nợ đó.

3. Chiến lược xử lý nợ

Nếu bạn đang đối diện với một khoản nợ có lãi suất cao, nên ưu tiên thanh toán nó trước các khoản nợ khác. Trả nợ sớm với lãi suất cao giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền hơn để trả lãi cho các khoản nợ khác. Dưới đây là một số chiến lược bạn có thể áp dụng:

Chiến lược 1: Phương pháp “Nợ tuyết lở”

• Bước 1: Liệt kê tất cả các khoản nợ và sắp xếp chúng theo thứ tự từ lãi suất cao nhất đến thấp nhất.
• Bước 2: Tính toán số tiền phải trả cho tất cả các khoản nợ hàng tháng. Sau khi trừ đi các chi tiêu cần thiết, số tiền dư ra sẽ được sử dụng để trả nợ.
• Bước 3: Thanh toán số tiền tối thiểu đối với tất cả các khoản nợ để đảm bảo không bị vi phạm hợp đồng. Sau đó, ưu tiên thanh toán khoản nợ có lãi suất cao nhất.
• Bước 4: Khi đã trả xong khoản nợ có lãi suất cao nhất, tiếp tục thanh toán các khoản nợ còn lại theo thứ tự đã liệt kê.

Chiến lược 2: Phương pháp “Nợ cầu tuyết”

• Bước 1: Liệt kê tất cả các khoản nợ và sắp xếp chúng theo thứ tự từ nhỏ nhất đến lớn nhất, bất kể lãi suất.
• Bước 2: Đánh giá số tiền phải trả hàng tháng cho tất cả các khoản nợ. Sau khi trừ đi các chi tiêu cần thiết, số tiền dư ra sẽ được sử dụng để trả nợ.
• Bước 3: Thanh toán số tiền tối thiểu đối với tất cả các khoản nợ để đảm bảo không bị vi phạm hợp đồng. Sau đó, ưu tiên thanh toán khoản nợ nhỏ nhất trước.
• Bước 4: Khi đã trả xong khoản nợ nhỏ nhất, tiếp tục thanh toán các khoản nợ còn lại theo thứ tự đã liệt kê.

Hai phương pháp trên giúp bạn cảm thấy thoải mái và cung cấp động lực trong việc trả nợ. Mặc dù phương pháp này có thể làm tăng tổng lãi phải trả, nhưng nó giúp bạn duy trì mục tiêu loại bỏ nợ xấu một cách hiệu quả.

Chiến lược 3: Tái cơ cấu nợ

Một phương pháp khác để quản lý nợ là tái cơ cấu nợ, nghĩa là chuyển đổi khoản nợ từ lãi suất cao sang khoản nợ có lãi suất thấp hơn, với mức phí chấp nhận được. Đây còn được gọi là phương pháp “đảo nợ”. Tuy nhiên, để thực hiện phương pháp này, bạn cần sự hỗ trợ từ một đơn vị chuyên gia.

Quan trọng nhất là bạn nên tuân thủ một chiến lược mà bạn có thể áp dụng một cách nghiêm túc. Bạn có thể thử nghiệm và tìm ra phương pháp phù hợp nhất cho bản thân.

The post 3 Cách trả nợ nhanh nhất từ các chuyên gia tài chính cá nhân appeared first on Infina Blog.

Quản lý tài chính cá nhân là một yếu tố quan trọng trong cuộc sống hiện đại, giúp chúng ta đạt được sự ổn định tài chính và định hướng trong việc quản lý thu nhập và chi tiêu. Tuy nhiên, nhiều người vẫn cảm thấy khó khăn khi đối mặt với việc quản lý tài chính bản thân và không biết bắt đầu từ đâu. Cùng Infina tìm hiểu trong bài viết này nhé!

Xem thêm:

• TOP 5 app quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và đơn giản
• Bật mí 6 cách quản lý tài chính cá nhân cực kì đơn giản mà hiệu quả

Tài chính cá nhân là gì?

Tài chính cá nhân là một lĩnh vực quản lý và quyết định về tiền bạc và tài sản của cá nhân hoặc hộ gia đình. Nó liên quan đến việc quản lý thu nhập, chi tiêu, đầu tư, tiết kiệm, vay nợ, bảo hiểm và xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân để đạt được mục tiêu.

Việc quản lý tài chính đòi hỏi sự thông minh và tỉnh táo trong việc sử dụng tiền bạc để đáp ứng nhu cầu hiện tại và tương lai. Nó liên quan đến việc xác định mục tiêu tài chính của bản thân, tạo nguồn thu nhập ổn định, lập kế hoạch chi tiêu, quản lý nợ, đầu tư thông minh, xây dựng quỹ tiết kiệm và bảo vệ tài sản.

Xem thêm: Quản lý tài chính cá nhân cho người mới đi làm hiệu quả

Cách lập kế hoạch tài chính cá nhân

Lập kế hoạch tài chính cá nhân là một bước quan trọng để đạt được sự ổn định và thành công tài chính. Dưới đây 3 mục tiêu và phương pháp để lập kế hoạch tài chính hoàn hảo cho người mới bắt đầu.

Mục tiêu

• Xác định mục tiêu tài chính: Đầu tiên, hãy xác định rõ những gì bạn muốn đạt được trong cuộc sống và tài chính bản thân. Điều này có thể là mua một căn nhà, tiết kiệm khi nghỉ hưu, trang trải học phí cho con cái, hoặc đảm bảo rằng bạn có một quỹ dự trữ khẩn cấp. Xác định mục tiêu sẽ giúp bạn có hướng đi rõ ràng và tạo động lực để quản lý tài chính hiệu quả.
• Xác định khoản tiết kiệm hàng tháng: Đặt một mục tiêu tiết kiệm hàng tháng dựa trên thu nhập của bạn và các mục tiêu tài chính của bạn. Xác định một phần thu nhập có thể tiết kiệm và đưa vào một quỹ tiết kiệm hoặc đầu tư. Điều này giúp bạn tích lũy tài sản và đáp ứng nhu cầu tài chính trong tương lai.
• Giảm thiểu và quản lý nợ: Nếu bạn có các khoản nợ, trước tiên bạn cần đặt một mục tiêu để giảm nợ dần. Tìm hiểu về các khoản nợ có lãi suất cao và ưu tiên trả nợ để giảm lãi suất phải trả. Đồng thời, cố gắng hạn chế việc tạo thêm nợ mới và quản lý tín dụng một cách cẩn thận.
• Bảo vệ và bảo hiểm: Đảm bảo rằng bạn và gia đình được bảo hiểm đầy đủ để bảo vệ khỏi rủi ro tài chính không mong muốn. Đánh giá các loại bảo hiểm như bảo hiểm y tế, bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm cho gia đình,… và chọn các chính sách phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của bạn.

Phương pháp

• Tạo ngân sách hàng tháng: Xác định một ngân sách hàng tháng để quản lý chi tiêu của bạn. Ghi lại thu nhập hàng tháng và phân bổ cho các khoản chi tiêu cố định như tiền thuê nhà, tiền điện, nước, thực phẩm, và các khoản vay. Đồng thời, xác định một phần thu nhập có thể dành cho các khoản chi tiêu khác như giải trí, mua sắm và du lịch. Tuân thủ ngân sách này để kiểm soát và quản lý tốt các chi tiêu cá nhân.
• Đầu tư thông minh: Tìm hiểu và nghiên cứu về các cơ hội đầu tư như chứng khoán, quỹ đầu tư, bất động sản và các công cụ tài chính khác. Đưa ra quyết định đầu tư dựa trên mục tiêu tài chính cá nhân và mức độ rủi ro bạn có thể chấp nhận. Tìm hiểu về các nguyên tắc cơ bản của đầu tư và tìm hiểu thêm thông qua tư vấn từ chuyên gia nếu cần thiết.
• Kiểm tra và điều chỉnh thường xuyên: Lập kế hoạch tài chính không phải là một quy trình một lần và xong. Hãy theo dõi và đánh giá thường xuyên để xem xét và điều chỉnh kế hoạch tài chính của bạn. Điều chỉnh ngân sách, mục tiêu tiết kiệm và chi tiêu theo tình hình tài chính hoặc nhờ sự tư vấn tài chính cá nhân từ chuyên gia.

Lập kế hoạch tài chính của bản thân là một quá trình mà mỗi người có những mục tiêu và tình hình tài chính riêng. Hãy đảm bảo tạo ra kế hoạch phù hợp với nhu cầu và tình hình của bạn, và không ngại tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia tài chính nếu cần thiết.

Xem thêm: Tránh những sai lầm sau để quản lý tài chính cá nhân ‘khôn ngoan’

Cơ hội và rủi ro của tài chính cá nhân

Cơ hội

• Khả năng tiết kiệm cho tương lai: Bằng cách tiết kiệm tiền, bạn có thể tích luỹ một số tiền để giúp bạn chi trả các chi phí bất ngờ, như mất việc làm hoặc các vấn đề khẩn cấp. Bạn cũng có thể sử dụng số tiền tiết kiệm để chi tiêu cho việc về hưu hoặc những mục tiêu dài hạn khác.
• Khả năng đầu tư cho tương lai: Bằng cách đầu tư tiền của bạn, bạn có thể có khả năng kiếm được lợi suất cao hơn so với việc chỉ đơn giản tiết kiệm trong tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, cần nhớ rằng đầu tư mang theo một số rủi ro, vì vậy bạn chỉ nên đầu tư số tiền bạn có thể chấp nhận mất mà không gây khó khăn tài chính cho bạn.
• Khả năng bảo vệ tài sản của bạn: Bằng cách mua bảo hiểm, bạn có thể bảo vệ mình khỏi những tổn thất tài chính trong trường hợp xảy ra tai nạn, bệnh tật hoặc sự kiện bất ngờ khác. Có nhiều loại bảo hiểm khác nhau để lựa chọn, vì vậy bạn có thể chọn các chính sách phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Rủi ro

• Rủi ro mất việc làm: Nếu bạn mất việc làm, bạn có thể không thể trả các khoản thanh toán hàng tháng. Điều này có thể dẫn đến nợ nần, phá sản và những vấn đề tài chính khác.
• Rủi ro bị bệnh hoặc bị thương: Nếu bạn mắc bệnh hoặc bị thương, bạn có thể phải đối mặt với các chi phí y tế cao.
• Rủi ro về lạm phát: Lạm phát có thể làm giảm giá trị của tiền tiết kiệm và đầu tư của bạn. Điều này có nghĩa là bạn có thể không thể mua được những thứ tương tự trong tương lai như bạn có thể mua ngày hôm nay.

Bằng cách hiểu về các cơ hội và rủi ro liên quan đến tài chính cá nhân, bạn có thể đưa ra quyết định thông thái về tiền bạc của mình và bảo vệ tương lai tài chính của mình.

Tài chính cá nhân có liên kết với mối liên hệ nào?

Thuế 

Tài chính cá nhân và thuế có mối liên quan chặt chẽ với nhau. Hiểu và tối ưu hóa thuế là một phần quan trọng trong việc quản lý tài chính. Dưới đây là 2 khái niệm bạn cần biết và cách tối ưu hóa thuế:

Khái niệm cơ bản

• Thuế thu nhập cá nhân: Đây là loại thuế mà bạn phải trả dựa trên thu nhập mà bạn kiếm được trong một năm. Hầu hết các quốc gia có hệ thống thuế thu nhập cá nhân với các mức thuế khác nhau dựa trên thu nhập.
• Các khoản giảm trừ và miễn thuế: Các quy định thuế cung cấp các khoản giảm trừ và miễn thuế để giảm thiểu lượng thuế phải trả. Điều này bao gồm việc khấu trừ chi phí hợp lệ như học phí, chi tiêu y tế, khoản miễn thuế cho người phụ thuộc và các khoản tiết kiệm hưu trí.

Xem thêm: Thuế thu nhập cá nhân là gì? Thu nhập bao nhiêu thì phải đóng thuế TNCN tại Việt Nam?

Tối ưu hóa phần thuế

• Nghiên cứu và hiểu quy định thuế: Để tối ưu hóa thuế, hãy nghiên cứu và hiểu quy định thuế áp dụng cho tài chính cá nhân của bạn. Tìm hiểu về các khoản giảm trừ, miễn thuế, và các chính sách khác mà bạn có thể tận dụng để giảm thiểu lượng thuế phải trả.
• Sử dụng các loại tài khoản tiết kiệm thuế: Nhiều quốc gia cung cấp các loại tài khoản tiết kiệm thuế, như các kế hoạch tiết kiệm hưu trí hoặc tài khoản tiết kiệm giáo dục. Tận dụng các lợi ích thuế và tăng cường tiết kiệm bằng cách đóng góp vào các loại tài khoản này.
• Quản lý tài sản thông minh: Xem xét cách quản lý tài sản của bạn có thể giảm thiểu thuế. Chẳng hạn, đánh giá lại cấu trúc đầu tư của bạn để tận dụng các chi phí hợp lệ và tránh các khoản thuế cao hơn.
• Lập kế hoạch thuế hàng năm: Đánh giá lại tình hình tài chính của bạn hàng năm và lập kế hoạch thuế cho năm tiếp theo. Điều này bao gồm việc kiểm tra và điều chỉnh các khoản giảm trừ, miễn thuế và chiến lược tài chính của bạn để tối ưu hóa lợi ích thuế.
• Tìm kiếm sự tư vấn chuyên gia: Nếu bạn gặp khó khăn trong việc hiểu và tối ưu hóa thuế, hãy tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia thuế. Họ có thể cung cấp hướng dẫn và chiến lược cụ thể cho tình huống tài chính cá nhân của bạn.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc tối ưu hóa thuế không nên là mục đích duy nhất. Đảm bảo bạn tuân thủ các quy định thuế và không vi phạm luật pháp liên quan đến thuế. Hãy cân nhắc tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia thuế hoặc nhờ sự hỗ trợ từ nhà tư vấn tài chính để đảm bảo bạn đưa ra quyết định phù hợp cho tình hình tài chính cá nhân của bạn.

Mẫu lập kế hoạch tài chính cá nhân

Trong bảng kế hoạch tài chính cá nhân mẫu này, chúng ta có hai phần chính: Khoản thu nhập hàng tháng và Khoản chi tiêu hàng tháng.

Khoản thu nhập hàng tháng liệt kê tất cả các nguồn thu nhập như lương và thu nhập phụ (nếu có), cộng lại để tính tổng thu nhập hàng tháng.

Khoản chi tiêu hàng tháng liệt kê các khoản chi tiêu cụ thể như chi tiêu hàng tháng, trả nợ, tiết kiệm, đầu tư và dự phòng/quỹ dự trữ. Tổng của các khoản chi tiêu này phải bằng tổng thu nhập hàng tháng để đảm bảo cân đối ngân sách.

Lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân mẫu giúp bạn theo dõi thu nhập và chi tiêu của mình, đồng thời xác định mức tiết kiệm và đầu tư phù hợp. Bạn có thể điều chỉnh các số liệu trong bảng theo tình hình tài chính của mình để tạo ra kế hoạch tài chính phù hợp với mục tiêu của bạn.

Các kênh đầu tư để cải thiện tài chính cá nhân

Có nhiều kênh đầu tư khác nhau mà bạn có thể sử dụng để tiến đến mục tiêu tài chính cá nhân. Dưới đây là một số kênh đầu tư phổ biến:

• Chứng khoán: Đầu tư vào cổ phiếu của các công ty có tiềm năng tăng trưởng và phát triển. Bạn có thể mua cổ phiếu trực tiếp thông qua sàn giao dịch, thông qua quỹ đầu tư hoặc có thể mua cổ phiếu lô lẻ với giá chỉ từ 10,000đ tại ứng dụng Infina. Infina cập nhật tin tức thị trường chứng khoán và giá liên tục, đồng thời cho bạn cái nhìn tổng quan về cổ phiếu mà bạn chuẩn bị xuống tiền.

TẢI APP NGAY!!!

• Quỹ đầu tư: Đầu tư vào quỹ đầu tư cho phép bạn sở hữu một danh mục đa dạng của các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, và tiền mặt. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro và mang lại cơ hội sinh lợi nhuận từ việc phân bổ danh mục đầu tư.
• Bất động sản: Đầu tư vào bất động sản có thể mang lại thu nhập ổn định từ cho thuê và gia tăng giá trị tài sản theo thời gian. Bất động sản có thể bao gồm mua nhà, căn hộ, đất đai, hoặc đầu tư vào dự án bất động sản.
• Tiền gửi ngân hàng: Gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản tiền gửi ngắn hạn có lãi suất để tăng trưởng vốn ban đầu. Ngoài ra, tại Infina cũng có sản phẩm Tích lũy giúp các nhà đầu tư có thể gửi tích lũy không kỳ hạn có lợi nhuận tận 7,5%/năm và tích lũy có kỳ hạn có lợi nhuận lên đến 9,0%/năm chỉ với vốn 200,000đ.
• Trái phiếu: Đầu tư vào trái phiếu là một hình thức cho vay tiền cho các tổ chức, chính phủ, hoặc doanh nghiệp. Bạn nhận được lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định.
• Kinh doanh riêng: Bạn có thể xem xét việc khởi nghiệp hoặc đầu tư vào một doanh nghiệp riêng. Điều này mang lại cơ hội kiểm soát và tạo ra thu nhập từ việc kinh doanh hoặc các dự án đầu tư khác.

Khi chọn kênh đầu tư, quan trọng là nghiên cứu, hiểu rõ rủi ro và lợi ích của từng kênh, và xem xét sự phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân của bạn. Hãy cân nhắc tìm kiếm lời khuyên từ chuyên gia tài chính hoặc nhà quản lý tài sản trước khi đưa ra quyết định đầu tư.

Kết luận

Cách quản lý tài chính cá nhân và lập kế hoạch tài chính là hai yếu tố quan trọng để đạt được sự ổn định và thành công trong cuộc sống cá nhân. Bằng cách quản lý thu nhập, chi tiêu và đầu tư một cách thông minh, bạn có thể tạo ra một tương lai tài chính bền vững và đáng mơ ước.

Bạn có cảm nghĩ như thế nào? Hãy để lại bình luận phía dưới đây nhé!

The post Tài chính cá nhân và những bước cơ bản để đạt được mục tiêu tài chính appeared first on Infina Blog.

Một bí quyết cho những người tiết kiệm là, hàng tháng ngay khi nhận lương, bạn chuyển luôn 1 khoản tiền vào tài khoản ngân hàng khác. Sau đó cất đi, tuyệt đối không dùng đến, cũng không cất trong ví, để bản thân quên đi sự tồn tại của nó. Tuy nhiên, người mới vẫn chưa biết cách tiết kiệm như thế nào cho hợp lý.

“Tự lo để tự do tài chính” là châm ngôn sống của nhiều người trẻ ngày nay. Và để tự tài chính thì tiết kiệm chính là chìa khóa quan trọng không thể thiếu. Nhưng để tiết kiệm thế nào cho bài bản và đúng cách, cũng như giúp công cuộc này trở nên dễ dàng hơn thì không phải ai cũng biết.

Theo đó, The Balance đã gợi ý vài tips tiết kiệm cho người mới cần lưu ý trước khi bắt đầu hành trình của mình:

1. Khi có những khoản nợ, tiết kiệm nên được bắt đầu khi nào?

Khi có những khoản nợ, việc tiết kiệm sẽ trở thành 1 điều xa vời. Nhiều người quan niệm, chỉ nên bắt đầu tiết kiệm khi đã tất toán sạch sẽ các khoản nợ. Tuy nhiên, trên thực tế các chuyên gia tài chính lại cho rằng, suy nghĩ đó chỉ cần áp dụng cho những món nợ có lãi suất cao. Còn ngược lại, đối với những khoản nợ có lãi suất thấp, bạn không nhất thiết phải trả sớm và có thể chia nhỏ số tiền ra để tiến hành song song cả 2.

Lý do được đưa ra là bởi, nếu các khoản nợ có lãi suất cao vẫn còn đó thì bạn sẽ không có đủ tiền còn lại sau khi trừ đi các chi phí sinh hoạt. Và như vậy, nếu không may phát sinh các vấn đề cấp bách, bạn sẽ phải đối mặt với nhiều rủi ro hơn.

2. Tiết kiệm và đầu tư không giống nhau

Dù có 1 điểm chung là giúp bạn nhanh chóng tự chủ tài chính nhưng chúng lại có vai trò khác nhau, từ đó tạo ra sự khác biệt rất lớn.

3. Nên tiết kiệm bao nhiêu?

Có nhiều người cho rằng tiết kiệm càng nhiều càng tốt. Nhưng không phải, tiết kiệm càng sớm càng tốt. Điều đó có nghĩa là, việc bạn cố gắng tích lũy nhiều chưa chắc đã tốt bằng việc bạn bắt đầu ngay từ sớm.

Và theo đó, bạn nên biết rằng, tiết kiệm bao nhiêu là tốt sẽ phụ thuộc vào nhu cầu, lối sống và thu nhập cá nhân của bạn.

Để chi tiết hơn, bạn cần một tài khoản chứa 3-6 tháng sinh hoạt phí và có thể dễ dàng dùng khi cần. Và trong đó, khoản tiền tiết kiệm dành cho các mục tiêu dài hạn và ngắn hạn lại khác nhau.

4. Tiết kiệm cho bản thân trước

Một trong những cách đơn giản và hiệu quả để tiết kiệm là “Trả cho bản thân trước” (Pay yourself first). Phương pháp này đã được chứng minh qua thời gian và có ảnh hưởng nhất định đến cách tiết kiệm của chúng ta. Đây cũng là một trong những lời khuyên phổ biến về quản lý tiền.

Cụ thể, “pay yourself first” theo Investopedia có nghĩa là, ý tưởng đằng sau nguyên tắc này rất đơn giản: Hàng tháng hoặc bất cứ khi nào có thu nhập, bạn ưu tiên giữ lại tiền tiết kiệm trước, sau đó tính đến các chi phí sinh hoạt.

5. Làm thế nào để tiết kiệm tiền dễ dàng hơn?

Nếu bạn đang cảm thấy tiết kiệm khó khăn, hãy cố gắng tiêu xài ít hơn mỗi tháng. Điều này đặc biệt đúng với tất cả những người vừa mới bắt đầu tiết kiệm. Tuy nhiên, bạn hãy làm mọi thứ từ từ, ví dụ: tháng này cố gắng chi tiêu ít hơn 1-2 triệu (thậm chí là 500k) so với tháng trước và lặp đi lặp lại để tạo thói quen. Sau khi thói quen đã được hình thành, hãy từ từ nâng dần số tiền tiết kiệm.

1 bí quyết cho những người tiết kiệm là, hàng tháng ngay khi nhận lương, bạn chuyển luôn 1 khoản tiền vào tài khoản ngân hàng khác. Sau đó cất đi, tuyệt đối không dùng đến, cũng không cất trong ví, để bản thân quên đi sự tồn tại của nó.

Hoặc giả, bạn cũng có thể đăng ký rút tiền tự động vào tài khoản tiết kiệm mỗi tháng ở ngân hàng, nó có thể giúp bạn bớt cảm thấy gánh nặng khi phải tự tiết kiệm.

Cùng với đó, đừng quên tính toán lại chi tiêu hàng tháng và đưa ra phương án khác tiết kiệm hơn cho các nhu cầu của mình trong cuộc sống thường ngày.

6. Cách để “tiền đẻ ra tiền”, từ đó có khoản tiết kiệm

Trước khi bắt đầu tiết kiệm, hãy cố gắng trả hết những khoản nợ, nhất là nợ tín dụng.

Sau đó, hãy sử dụng triệt để những loại thẻ tín dụng tích điểm, mua sắm hoàn tiền.

Và cuối cùng, bạn nên cân nhắc một công việc phụ ngoài việc làm chính hiện tại, làm thêm part-time hoặc thử sức buôn bán, kinh doanh nhỏ lẻ. Thu nhập từ những công việc này ban đầu có thể không nhiều nhưng nó sẽ tăng dần theo thời gian và là 1 khoản riêng mà bạn hoàn toàn có thể gửi tiết kiệm.

App tích lũy với số vốn sinh viên dành cho người mới bắt đầu

Đặc biệt hiện nay, việc gửi tiết kiệm không kỳ hạn cực kì tiện lợi. Chỉ với các thiết bị di động và số tiền vốn ”sinh viên” là bạn đã có thể gửi tiết kiệm online mà không cần đến số vốn hàng triệu. App Infina với sản phẩm Tích Lũy sẽ giúp bạn tiết kiệm trực tuyến chỉ với 200.000đ với lãi suất không kỳ hạn 7.5%/năm, đây là lãi suất thuộc TOP đầu của lãi suất không kỳ hạn.

TẢI APP NGAY!!!

Kết luận

Trên đây là 6 tips tiết kiệm dành cho người mới bắt đầu. Ngoài ra, đừng quên đặt ra mục tiêu cho bản thân cũng như các phương án động viên, khích lệ chính mình khi đạt được điều đó. Bằng cách này, bạn sẽ có thêm nhiều hứng thú để tiết kiệm cũng như kiếm tiền hơn.

Nguồn: Phụ nữ Việt Nam

Xem thêm:

• TOP 8 cách kiếm tiền và tiết kiệm cực nhanh và dễ thực hiện
• Thay đổi tâm lý “ngại” gửi tiết kiệm dài hạn

The post 6 Tips tiết kiệm cho người mới cần biết để tự chủ tài chính nhanh hơn appeared first on Infina Blog.