Trong cuộc sống hiện đại ngày nay, việc quản lý tài chính cá nhân là một yếu tố quan trọng để đảm bảo ổn định và phát triển tài sản. Một trong những công cụ hữu ích trong việc tối ưu hóa tài chính là tiết kiệm có kỳ hạn. Vậy gửi tiết kiệm có kỳ hạn là gì? Lãi suất và kỳ hạn có hấp dẫn không? Cùng Infina tìm hiểu ở bài viết dưới đây nhé!
Nội dung chính
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là gì?
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức đầu tư tiền gửi vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác với mục tiêu nhận lại số tiền gốc và lợi tức sau một khoảng thời gian nhất định. Kỳ hạn trong gửi tiết kiệm là thời gian mà bạn cam kết để không rút tiền từ tài khoản tiết kiệm trong khoảng thời gian đó. Thông thường, kỳ hạn có thể kéo dài từ một tháng đến một vài năm.
Trong thời gian kỳ hạn, bạn không thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm. Nếu bạn muốn rút tiền trước khi đáo hạn, bạn sẽ phải chịu mất phí hoặc bị giảm lãi suất tùy thuộc vào điều khoản và điều kiện của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cụ thể. Thông thường sẽ từ 0,1 – 0,2%.
Tiết kiệm có kỳ hạn thường được ưu tiên lựa chọn bởi những người muốn tiết kiệm tiền trong thời gian dài với mục tiêu cụ thể, như tiết kiệm mua nhà, mua ô tô, hay tiết kiệm cho hưu trí. Thông qua hình thức tiết kiệm này, bạn có thể nhận được lãi suất cao hơn so với các hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
Tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn có gì khác nhau?
Tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn là hai hình thức gửi tiền khác nhau. Tiền gửi tiết kiệm là một hình thức gửi tiền mà cá nhân lựa chọn để gửi một số tiền vào một ngân hàng bất kì trong một khoảng thời gian nhất định. Qua đó, cá nhân này sẽ được hưởng một lãi suất tiết kiệm tương ứng với kì hạn gửi. Các mức lãi suất tương ứng với từng kì hạn gửi được ngân hàng công bố sẵn.
Trong khi đó, tiền gửi có kỳ hạn là một khoản tiền của tổ chức hoặc cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn nhất định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi. Đối với hình thức này, cá nhân có thể gửi tiền bằng tiền Việt Nam đồng (VND), tiền Đô La Mỹ (USD) và đồng Euro (EUR). Các cá nhân gửi tiền có kỳ hạn tại các ngân hàng sẽ ký hợp đồng tiền gửi với ngân hàng với kỳ hạn từ 1 tuần trở lên.
Phương thức trả lãi suất đối với tiền gửi có kỳ hạn có thể là trả trước, trả sau hoặc trả định kỳ. Mức lãi suất được tính trên cơ sở 1 năm (365 ngày). Cá nhân gửi tiền có kỳ hạn tại ngân hàng sẽ được rút trước tiền từng phần hoặc rút toàn bộ tiền. Đối với khách hàng cá nhân khi rút từng phần hoặc toàn bộ trước thời hạn, mức lãi suất sẽ tính theo tiền gửi không kỳ hạn.
Lợi ích của gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn
Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn mang lại nhiều lợi ích cho người gửi tiền, bao gồm:
- Lãi suất cao hơn: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn thường được cung cấp với mức lãi suất cao hơn so với các hình thức tiết kiệm không có kỳ hạn. Điều này có nghĩa là bạn có cơ hội nhận được lợi tức tốt hơn từ số tiền gửi của mình.
- Tăng cường sự ổn định tài chính cá nhân: Gửi tiết kiệm giúp tạo ra một nguồn tiền dự phòng trong trường hợp khẩn cấp hoặc khi bạn cần một số tiền lớn đột xuất. Việc có một tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn giúp bạn duy trì sự ổn định tài chính và tránh việc tiêu xài quá mức.
- Tạo dựng thói quen tiết kiệm: Việc này khuyến khích bạn phát triển thói quen tiết kiệm định kỳ. Bạn cam kết không rút tiền trong suốt kỳ hạn, từ đó, bạn được rèn luyện để tiết kiệm và hạn chế việc chi tiêu không cần thiết. Điều này giúp bạn xây dựng một cơ sở tài chính vững chắc và tạo nền tảng cho việc đạt được mục tiêu tài chính lâu dài.
- Đảm bảo bảo mật: Với việc gửi tiền vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính uy tín, bạn có được mức đảm bảo tiền gửi từ phía ngân hàng, như bảo hiểm tiền gửi tối đa từ chính phủ. Điều này giúp bạn yên tâm về việc bảo vệ tài sản và tránh rủi ro.
- Nhận lãi suất hấp dẫn hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn thường được cung cấp với mức lãi suất cao hơn so với các hình thức tiết kiệm không kỳ hạn. Bạn có cơ hội nhận lợi tức hấp dẫn từ số tiền gửi của mình, giúp tăng thêm giá trị tài sản trong thời gian kỳ hạn. Điều này đồng nghĩa với việc bạn có khả năng đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn và tăng khả năng sinh lợi từ số tiền tiết kiệm.
Các loại gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn phổ biến hiện nay
- Gửi tiết kiệm ngắn hạn: Đây là loại tiết kiệm có kỳ hạn ngắn, thường từ 1 tháng đến 1 năm. Người gửi tiền cam kết không rút tiền trong thời gian kỳ hạn và nhận lãi suất ổn định. Loại tiết kiệm này thích hợp cho việc tiết kiệm tiền trong mục tiêu ngắn hạn trong tương lai, như du lịch ngắn hạn hoặc dự trữ tiền dự phòng.
- Gửi tiết kiệm dài hạn: Loại tiết kiệm này có kỳ hạn lâu hơn, thường từ 1 năm trở lên. Nó mang lại lợi ích lãi suất cao hơn và là lựa chọn phổ biến cho những mục tiêu tiết kiệm lâu dài như mua nhà, mua ô tô, hoặc tiết kiệm hưu trí. Tuy nhiên, việc rút tiền trước khi kỳ hạn có thể bị áp đặt các khoản phí hoặc mất lợi tức.
- Gửi tiết kiệm định kỳ: Loại tiết kiệm này cho phép bạn gửi tiền đều đặn theo một lịch trình nhất định. Thông thường, bạn đặt số tiền và thời gian đóng góp cố định hàng tháng. Lợi ích là bạn nhận được lãi suất hấp dẫn và xây dựng thói quen tiết kiệm định kỳ. Loại tiết kiệm này thích hợp cho việc tiết kiệm dài hạn và đảm bảo tích luỹ một số tiền đều đặn.
- Gửi tiết kiệm trực tuyến: Đây là loại tiết kiệm được thực hiện thông qua các dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm, gửi tiền và quản lý tài khoản một cách dễ dàng thông qua internet. Loại tiết kiệm này thường cung cấp lãi suất hấp dẫn và tiện lợi cho những người muốn tiết kiệm mà không cần đến ngân hàng trực tiếp.
Các yếu tố cần xem xét khi chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Khi chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn, có một số yếu tố quan trọng cần xem xét để đảm bảo bạn đưa ra quyết định tốt nhất. Dưới đây là những yếu tố cần xem xét:
- Lãi suất: Kiểm tra mức lãi suất được cung cấp cho gửi tiết kiệm có các kỳ hạn khác nhau. So sánh lãi suất giữa các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác nhau để tìm hiểu lãi suất tốt nhất. Hãy xem xét cả lãi suất cơ bản và lãi suất kỳ hạn đặc biệt (nếu có).
- Kỳ hạn gửi tiết kiệm: Xác định thời gian gửi tiền mà bạn có thể cam kết không rút tiền. Hãy chọn kỳ hạn phù hợp với mục tiêu tiết kiệm và sự linh hoạt của tình hình tài chính cá nhân.
- Số tiền gửi ban đầu: Kiểm tra yêu cầu về số tiền gửi tối thiểu ban đầu để mở tài khoản tiết kiệm. Đảm bảo rằng bạn có số tiền đủ để đáp ứng yêu cầu này và nhận được lợi ích từ lãi suất cao.
- Điều kiện rút tiền trước kỳ hạn: Tìm hiểu về chính sách rút tiền trước kỳ hạn của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Điều này quan trọng nếu bạn có kế hoạch sử dụng số tiền trước khi kỳ hạn hết. Biết được mức phạt, giảm lãi suất hoặc hạn chế rút tiền sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thông minh.
- Bảo hiểm tiền gửi: Đảm bảo rằng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn chọn có bảo hiểm tiền gửi. Điều này bảo vệ số tiền gửi của bạn trong trường hợp ngân hàng gặp khó khăn tài chính.
- Các điều khoản khác: Kiểm tra các điều khoản và điều kiện khác liên quan đến gửi tiết kiệm, chẳng hạn như phí dịch vụ, sự linh hoạt trong việc gia hạn kỳ hạn, các ưu đãi đặc biệt, và cách thức nhận lãi suất (hàng quý, hàng năm, hoặc cuối kỳ hạn).
Quan trọng nhất, hãy xem xét tất cả các yếu tố trên và đảm bảo rằng hình thức tiết kiệm này phù hợp với mục tiêu và tình hình tài chính cá nhân của bạn.
Cách mở tài khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Điều kiện cần thiết để mở tài khoản
- Độ tuổi: Thông thường, bạn cần đạt độ tuổi tối thiểu qui định bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để mở tài khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Độ tuổi này thường từ 18 tuổi trở lên, tuy nhiên, có thể có các loại tài khoản dành cho trẻ em hoặc người dưới 18 tuổi.
- Giấy tờ tùy thân: Bạn sẽ cần cung cấp các giấy tờ cá nhân như CMND/Thẻ căn cước công dân, hộ chiếu hoặc bằng lái xe để chứng minh danh tính và xác minh thông tin của bạn.
- Địa chỉ: Thông tin về địa chỉ cư trú của bạn là thông tin quan trọng để xác minh và liên hệ với bạn. Thông thường, bạn sẽ cần cung cấp chứng chỉ hoặc hóa đơn tiện ích gần đây để xác minh địa chỉ của bạn.
Gợi ý về việc chọn ngân hàng uy tín và tin cậy
- Uy tín và danh tiếng: Lựa chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có uy tín và danh tiếng tốt. Nên xem xét thông tin về lịch sử hoạt động, đánh giá từ khách hàng, và các dịch vụ và sản phẩm khác mà ngân hàng cung cấp.
- Bảo hiểm tiền gửi: Đảm bảo ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn chọn có bảo hiểm tiền gửi để bảo vệ số tiền của bạn trong trường hợp ngân hàng gặp rủi ro hoặc sự cố tài chính.
- Lãi suất hấp dẫn: So sánh lãi suất gửi tiết kiệm được cung cấp bởi các ngân hàng khác nhau. Lựa chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp lãi suất cạnh tranh và hấp dẫn để tối ưu hóa lợi tức từ số tiền gửi của bạn.
- Dịch vụ khách hàng: Đánh giá chất lượng dịch vụ khách hàng mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp. Đảm bảo rằng họ có dịch vụ hỗ trợ và tư vấn chuyên nghiệp để giải đáp mọi câu hỏi và giúp đỡ trong quá trình gửi tiết kiệm.
Lưu ý rằng quy trình mở tài khoản có thể có sự khác biệt nhỏ tùy thuộc vào từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn chọn để biết thêm thông tin chi tiết và hướng dẫn cụ thể.
Kế hoạch tài chính cá nhân và gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Xác định mục tiêu tài chính cá nhân
Trước khi mở tài khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn, quan trọng là xác định mục tiêu tài chính cá nhân của bạn. Điều này giúp bạn biết chính xác những gì bạn muốn đạt được từ việc tiết kiệm và đầu tư. Có thể mục tiêu của bạn là tiết kiệm để mua nhà, tạo quỹ hưu trí, du lịch, đầu tư vào giáo dục, hoặc đơn giản là có một quỹ dự phòng. Bằng cách xác định mục tiêu rõ ràng, bạn có thể điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm và đầu tư của mình một cách phù hợp.
Định hình kế hoạch tiết kiệm và đầu tư
Sau khi xác định mục tiêu tài chính cá nhân, bạn cần định hình kế hoạch tiết kiệm và đầu tư. Điều này bao gồm xác định số tiền bạn muốn tiết kiệm hàng tháng hoặc hàng năm và thời gian bạn dự định để đạt được mục tiêu tài chính. Bạn cũng cần xem xét tài chính cá nhân của mình, bao gồm thu nhập, chi tiêu, và khả năng tiết kiệm để xác định mức đóng góp tiết kiệm và đầu tư phù hợp.
Sử dụng gửi tiết kiệm có kỳ hạn là một phần của kế hoạch tài chính cá nhân
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn có thể là một phần quan trọng của kế hoạch tài chính cá nhân của bạn. Bằng cách bỏ tiền vào tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn, bạn đảm bảo rằng số tiền được an toàn và kiểm soát trong một khoảng thời gian nhất định, đồng thời nhận lãi suất hấp dẫn. Điều này giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình một cách có hệ thống và đảm bảo tích lũy vốn hiệu quả.
Ngoài ra, hãy xem xét các yếu tố như lãi suất, mức phí và điều kiện rút tiền trước kỳ hạn để đảm bảo sự tương thích với mục tiêu và kế hoạch tài chính tổng thể của bạn.
Tuy nhiên, việc gửi tiết kiệm không kỳ hạn hiện nay là cực kì tiện lợi. Chỉ với các thiết bị di động và số tiền vốn ”sinh viên” là bạn đã có thể gửi tiết kiệm online mà không cần đến số vốn hàng triệu. App Infina với sản phẩm Tích Lũy sẽ giúp bạn tiết kiệm trực tuyến chỉ với 200.000đ với lợi nhuận không kỳ hạn 7.5%/năm, đây là lãi suất thuộc TOP đầu của lãi suất không kỳ hạn.
Bên cạnh đó, khi bạn tạo tài khoản Infina, bạn còn được tặng ngay gói lợi nhuận 10,5%/năm cho kỳ hạn 1 tháng cực khủng. Ngoài ra, Infina vừa tung ra sản phẩm mới với đa dạng các gói kỳ hạn có lãi suất lên đến 9.0%/năm cực hấp dẫn.
Câu hỏi thường gặp về gửi tiết kiệm có kỳ hạn
1. Ai có thể tham gia gửi tiết kiệm có kỳ hạn?
Cả cá nhân và doanh nghiệp đều có thể tham gia.
2. Tiết kiệm có kỳ hạn dành cho cá nhân hay doanh nghiệp?
Có thể dành cho cả cá nhân và doanh nghiệp.
3. Yêu cầu gì để mở tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn?
Để mở tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ cần thiết như: giấy tờ cá nhân (CMND, hộ chiếu) hoặc giấy tờ doanh nghiệp (giấy phép kinh doanh, giấy đăng ký doanh nghiệp), và thực hiện các thủ tục cần thiết theo quy định của ngân hàng mà bạn muốn mở tài khoản.
4. Lãi suất của gửi tiết kiệm có kỳ hạn như thế nào và có thay đổi không?
Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn được xác định bởi ngân hàng và thường được công bố công khai. Lãi suất có thể khác nhau tùy theo loại tiền gửi, kỳ hạn và ngân hàng bạn lựa chọn.
Lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn có thể thay đổi theo thời gian và chính sách của ngân hàng. Ngân hàng có thể điều chỉnh lãi suất dựa trên tình hình kinh tế, mục tiêu kinh doanh và yêu cầu của thị trường.
5. Cách tính lãi suất khi gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn?
Cách tính lãi suất cho gửi tiết kiệm có kỳ hạn có thể khác nhau tùy theo ngân hàng và quy định cụ thể. Thông thường, lãi suất được tính dựa trên số tiền gửi, kỳ hạn và tỷ lệ lãi suất hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Lãi suất có thể được tính bằng cách áp dụng công thức hoặc quy định cụ thể được xác định bởi ngân hàng
Kết luận
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là một công cụ tài chính hiệu quả để tối ưu hóa tài chính cá nhân. Với lợi ích về lãi suất cao, tính linh hoạt và an toàn, hình thức này giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính và đảm bảo ổn định tài sản. Bạn có thể tham khảo với ngân hàng để biết thêm thông tin chi tiết về hình thức tiết kiệm này và khởi đầu hành trình tài chính bền vững của mình.
Bạn có cảm nghĩ như thế nào? Hãy để lại bình luận phía dưới nhé!
Xem thêm:
