Quản lý nợ đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Bất kể là vay tín chấp hay thế chấp, việc có một kế hoạch cụ thể từng bước để thanh toán nợ và loại bỏ nó là cần thiết để cải thiện tình hình tài chính của bạn. Hãy cùng Infina tìm hiểu 3 bước bạn có thể tham khảo để trả nợ nhanh nhất nhé.
Nội dung chính
1. Xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn
Mục tiêu của việc lập kế hoạch tài chính không chỉ tập trung vào việc trả nợ càng nhanh càng tốt, mà cần thiết phải cân nhắc với các mục tiêu khác trong cùng thời điểm. Để đạt được điều này, quản lý chi tiêu chặt chẽ là cần thiết, và việc tối ưu hóa sự cân đối trong khoản tiền dư hàng tháng là quan trọng.
Trong quá trình lập kế hoạch tài chính, ta cần xây dựng một quỹ dự phòng khẩn cấp (tương đương từ 3-6 tháng thu nhập) song song với việc phân bổ nguồn tiền để trả nợ. Quỹ dự phòng này sẽ đóng vai trò quan trọng khi gặp các tình huống khẩn cấp, giúp tránh việc vay nóng với lãi suất cao.
Bằng cách tính toán các khoản chi tiêu, ta có thể xác định những vấn đề hiện tại và các rủi ro tiềm ẩn trong tương lai, từ đó đưa ra các biện pháp xử lý phù hợp.
Đối với người trẻ, việc có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là như một tấm lá chắn bảo vệ chống lại những rủi ro. Họ cần trả trước các khoản lãi suất cao và dần dần giảm áp lực nợ cùng việc tiết kiệm sẽ giúp bạn tích lũy đủ tiền để mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Xem thêm:
- Quản lý chi tiêu cá nhân đỉnh cao từ quy tắc 6 chiếc lọ
- Làm thế nào để quản lý tiền hiệu quả từ nguyên tắc 50 20 30
- Phát sốc trước cách tiết kiệm tiền của người Nhật trong hơn trăm năm qua
2. Phân tích và cơ cấu lại các khoản nợ
Nợ có thể được phân loại thành hai loại chính là nợ tốt và nợ xấu. Nợ tốt là những khoản vay được sử dụng để đầu tư, đóng vai trò như đòn bẩy tài chính để tăng thêm tài sản. Trong khi đó, nợ xấu là những khoản vay được sử dụng cho tiêu dùng, khiến chi tiêu vượt quá thu nhập và phải vay để đáp ứng nhu cầu cá nhân.
Một lợi ích quan trọng khác của việc quản lý nợ là cải thiện điểm tín dụng. Ngân hàng và các công ty tài chính sử dụng điểm tín dụng này để xem xét và phê duyệt các khoản vay, đồng thời quyết định lãi suất và hạn mức vay.
Xem thêm: Nắm được 4 ‘bí kíp’ này, bảo đảm bạn sẽ sử dụng thẻ tín dụng thông minh hơn
Sau khi đã xem xét các khoản nợ hiện tại, bước tiếp theo sẽ là tìm cách thoát khỏi nợ đó.
3. Chiến lược xử lý nợ
Nếu bạn đang đối diện với một khoản nợ có lãi suất cao, nên ưu tiên thanh toán nó trước các khoản nợ khác. Trả nợ sớm với lãi suất cao giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền hơn để trả lãi cho các khoản nợ khác. Dưới đây là một số chiến lược bạn có thể áp dụng:
Chiến lược 1: Phương pháp “Nợ tuyết lở”
- Bước 1: Liệt kê tất cả các khoản nợ và sắp xếp chúng theo thứ tự từ lãi suất cao nhất đến thấp nhất.
- Bước 2: Tính toán số tiền phải trả cho tất cả các khoản nợ hàng tháng. Sau khi trừ đi các chi tiêu cần thiết, số tiền dư ra sẽ được sử dụng để trả nợ.
- Bước 3: Thanh toán số tiền tối thiểu đối với tất cả các khoản nợ để đảm bảo không bị vi phạm hợp đồng. Sau đó, ưu tiên thanh toán khoản nợ có lãi suất cao nhất.
- Bước 4: Khi đã trả xong khoản nợ có lãi suất cao nhất, tiếp tục thanh toán các khoản nợ còn lại theo thứ tự đã liệt kê.
Chiến lược 2: Phương pháp “Nợ cầu tuyết”
- Bước 1: Liệt kê tất cả các khoản nợ và sắp xếp chúng theo thứ tự từ nhỏ nhất đến lớn nhất, bất kể lãi suất.
- Bước 2: Đánh giá số tiền phải trả hàng tháng cho tất cả các khoản nợ. Sau khi trừ đi các chi tiêu cần thiết, số tiền dư ra sẽ được sử dụng để trả nợ.
- Bước 3: Thanh toán số tiền tối thiểu đối với tất cả các khoản nợ để đảm bảo không bị vi phạm hợp đồng. Sau đó, ưu tiên thanh toán khoản nợ nhỏ nhất trước.
- Bước 4: Khi đã trả xong khoản nợ nhỏ nhất, tiếp tục thanh toán các khoản nợ còn lại theo thứ tự đã liệt kê.
Hai phương pháp trên giúp bạn cảm thấy thoải mái và cung cấp động lực trong việc trả nợ. Mặc dù phương pháp này có thể làm tăng tổng lãi phải trả, nhưng nó giúp bạn duy trì mục tiêu loại bỏ nợ xấu một cách hiệu quả.
Chiến lược 3: Tái cơ cấu nợ
Một phương pháp khác để quản lý nợ là tái cơ cấu nợ, nghĩa là chuyển đổi khoản nợ từ lãi suất cao sang khoản nợ có lãi suất thấp hơn, với mức phí chấp nhận được. Đây còn được gọi là phương pháp “đảo nợ”. Tuy nhiên, để thực hiện phương pháp này, bạn cần sự hỗ trợ từ một đơn vị chuyên gia.
Quan trọng nhất là bạn nên tuân thủ một chiến lược mà bạn có thể áp dụng một cách nghiêm túc. Bạn có thể thử nghiệm và tìm ra phương pháp phù hợp nhất cho bản thân.
