Tài chính cá nhân và những bước cơ bản để đạt được mục tiêu tài chính

Quản lý tài chính cá nhân là một yếu tố quan trọng trong cuộc sống hiện đại, giúp chúng ta đạt được sự ổn định tài chính và định hướng trong việc quản lý thu nhập và chi tiêu. Tuy nhiên, nhiều người vẫn cảm thấy khó khăn khi đối mặt với việc quản lý tài chính bản thân và không biết bắt đầu từ đâu. Cùng Infina tìm hiểu trong bài viết này nhé!

Xem thêm:

• TOP 5 app quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và đơn giản
• Bật mí 6 cách quản lý tài chính cá nhân cực kì đơn giản mà hiệu quả

Tài chính cá nhân là gì?

Tài chính cá nhân là một lĩnh vực quản lý và quyết định về tiền bạc và tài sản của cá nhân hoặc hộ gia đình. Nó liên quan đến việc quản lý thu nhập, chi tiêu, đầu tư, tiết kiệm, vay nợ, bảo hiểm và xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân để đạt được mục tiêu.

Việc quản lý tài chính đòi hỏi sự thông minh và tỉnh táo trong việc sử dụng tiền bạc để đáp ứng nhu cầu hiện tại và tương lai. Nó liên quan đến việc xác định mục tiêu tài chính của bản thân, tạo nguồn thu nhập ổn định, lập kế hoạch chi tiêu, quản lý nợ, đầu tư thông minh, xây dựng quỹ tiết kiệm và bảo vệ tài sản.

Xem thêm: Quản lý tài chính cá nhân cho người mới đi làm hiệu quả

Cách lập kế hoạch tài chính cá nhân

Lập kế hoạch tài chính cá nhân là một bước quan trọng để đạt được sự ổn định và thành công tài chính. Dưới đây 3 mục tiêu và phương pháp để lập kế hoạch tài chính hoàn hảo cho người mới bắt đầu.

Mục tiêu

• Xác định mục tiêu tài chính: Đầu tiên, hãy xác định rõ những gì bạn muốn đạt được trong cuộc sống và tài chính bản thân. Điều này có thể là mua một căn nhà, tiết kiệm khi nghỉ hưu, trang trải học phí cho con cái, hoặc đảm bảo rằng bạn có một quỹ dự trữ khẩn cấp. Xác định mục tiêu sẽ giúp bạn có hướng đi rõ ràng và tạo động lực để quản lý tài chính hiệu quả.
• Xác định khoản tiết kiệm hàng tháng: Đặt một mục tiêu tiết kiệm hàng tháng dựa trên thu nhập của bạn và các mục tiêu tài chính của bạn. Xác định một phần thu nhập có thể tiết kiệm và đưa vào một quỹ tiết kiệm hoặc đầu tư. Điều này giúp bạn tích lũy tài sản và đáp ứng nhu cầu tài chính trong tương lai.
• Giảm thiểu và quản lý nợ: Nếu bạn có các khoản nợ, trước tiên bạn cần đặt một mục tiêu để giảm nợ dần. Tìm hiểu về các khoản nợ có lãi suất cao và ưu tiên trả nợ để giảm lãi suất phải trả. Đồng thời, cố gắng hạn chế việc tạo thêm nợ mới và quản lý tín dụng một cách cẩn thận.
• Bảo vệ và bảo hiểm: Đảm bảo rằng bạn và gia đình được bảo hiểm đầy đủ để bảo vệ khỏi rủi ro tài chính không mong muốn. Đánh giá các loại bảo hiểm như bảo hiểm y tế, bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm cho gia đình,… và chọn các chính sách phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của bạn.

Phương pháp

• Tạo ngân sách hàng tháng: Xác định một ngân sách hàng tháng để quản lý chi tiêu của bạn. Ghi lại thu nhập hàng tháng và phân bổ cho các khoản chi tiêu cố định như tiền thuê nhà, tiền điện, nước, thực phẩm, và các khoản vay. Đồng thời, xác định một phần thu nhập có thể dành cho các khoản chi tiêu khác như giải trí, mua sắm và du lịch. Tuân thủ ngân sách này để kiểm soát và quản lý tốt các chi tiêu cá nhân.
• Đầu tư thông minh: Tìm hiểu và nghiên cứu về các cơ hội đầu tư như chứng khoán, quỹ đầu tư, bất động sản và các công cụ tài chính khác. Đưa ra quyết định đầu tư dựa trên mục tiêu tài chính cá nhân và mức độ rủi ro bạn có thể chấp nhận. Tìm hiểu về các nguyên tắc cơ bản của đầu tư và tìm hiểu thêm thông qua tư vấn từ chuyên gia nếu cần thiết.
• Kiểm tra và điều chỉnh thường xuyên: Lập kế hoạch tài chính không phải là một quy trình một lần và xong. Hãy theo dõi và đánh giá thường xuyên để xem xét và điều chỉnh kế hoạch tài chính của bạn. Điều chỉnh ngân sách, mục tiêu tiết kiệm và chi tiêu theo tình hình tài chính hoặc nhờ sự tư vấn tài chính cá nhân từ chuyên gia.

Lập kế hoạch tài chính của bản thân là một quá trình mà mỗi người có những mục tiêu và tình hình tài chính riêng. Hãy đảm bảo tạo ra kế hoạch phù hợp với nhu cầu và tình hình của bạn, và không ngại tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia tài chính nếu cần thiết.

Xem thêm: Tránh những sai lầm sau để quản lý tài chính cá nhân ‘khôn ngoan’

Cơ hội và rủi ro của tài chính cá nhân

Cơ hội

• Khả năng tiết kiệm cho tương lai: Bằng cách tiết kiệm tiền, bạn có thể tích luỹ một số tiền để giúp bạn chi trả các chi phí bất ngờ, như mất việc làm hoặc các vấn đề khẩn cấp. Bạn cũng có thể sử dụng số tiền tiết kiệm để chi tiêu cho việc về hưu hoặc những mục tiêu dài hạn khác.
• Khả năng đầu tư cho tương lai: Bằng cách đầu tư tiền của bạn, bạn có thể có khả năng kiếm được lợi suất cao hơn so với việc chỉ đơn giản tiết kiệm trong tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, cần nhớ rằng đầu tư mang theo một số rủi ro, vì vậy bạn chỉ nên đầu tư số tiền bạn có thể chấp nhận mất mà không gây khó khăn tài chính cho bạn.
• Khả năng bảo vệ tài sản của bạn: Bằng cách mua bảo hiểm, bạn có thể bảo vệ mình khỏi những tổn thất tài chính trong trường hợp xảy ra tai nạn, bệnh tật hoặc sự kiện bất ngờ khác. Có nhiều loại bảo hiểm khác nhau để lựa chọn, vì vậy bạn có thể chọn các chính sách phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Rủi ro

• Rủi ro mất việc làm: Nếu bạn mất việc làm, bạn có thể không thể trả các khoản thanh toán hàng tháng. Điều này có thể dẫn đến nợ nần, phá sản và những vấn đề tài chính khác.
• Rủi ro bị bệnh hoặc bị thương: Nếu bạn mắc bệnh hoặc bị thương, bạn có thể phải đối mặt với các chi phí y tế cao.
• Rủi ro về lạm phát: Lạm phát có thể làm giảm giá trị của tiền tiết kiệm và đầu tư của bạn. Điều này có nghĩa là bạn có thể không thể mua được những thứ tương tự trong tương lai như bạn có thể mua ngày hôm nay.

Bằng cách hiểu về các cơ hội và rủi ro liên quan đến tài chính cá nhân, bạn có thể đưa ra quyết định thông thái về tiền bạc của mình và bảo vệ tương lai tài chính của mình.

Tài chính cá nhân có liên kết với mối liên hệ nào?

Thuế 

Tài chính cá nhân và thuế có mối liên quan chặt chẽ với nhau. Hiểu và tối ưu hóa thuế là một phần quan trọng trong việc quản lý tài chính. Dưới đây là 2 khái niệm bạn cần biết và cách tối ưu hóa thuế:

Khái niệm cơ bản

• Thuế thu nhập cá nhân: Đây là loại thuế mà bạn phải trả dựa trên thu nhập mà bạn kiếm được trong một năm. Hầu hết các quốc gia có hệ thống thuế thu nhập cá nhân với các mức thuế khác nhau dựa trên thu nhập.
• Các khoản giảm trừ và miễn thuế: Các quy định thuế cung cấp các khoản giảm trừ và miễn thuế để giảm thiểu lượng thuế phải trả. Điều này bao gồm việc khấu trừ chi phí hợp lệ như học phí, chi tiêu y tế, khoản miễn thuế cho người phụ thuộc và các khoản tiết kiệm hưu trí.

Xem thêm: Thuế thu nhập cá nhân là gì? Thu nhập bao nhiêu thì phải đóng thuế TNCN tại Việt Nam?

Tối ưu hóa phần thuế

• Nghiên cứu và hiểu quy định thuế: Để tối ưu hóa thuế, hãy nghiên cứu và hiểu quy định thuế áp dụng cho tài chính cá nhân của bạn. Tìm hiểu về các khoản giảm trừ, miễn thuế, và các chính sách khác mà bạn có thể tận dụng để giảm thiểu lượng thuế phải trả.
• Sử dụng các loại tài khoản tiết kiệm thuế: Nhiều quốc gia cung cấp các loại tài khoản tiết kiệm thuế, như các kế hoạch tiết kiệm hưu trí hoặc tài khoản tiết kiệm giáo dục. Tận dụng các lợi ích thuế và tăng cường tiết kiệm bằng cách đóng góp vào các loại tài khoản này.
• Quản lý tài sản thông minh: Xem xét cách quản lý tài sản của bạn có thể giảm thiểu thuế. Chẳng hạn, đánh giá lại cấu trúc đầu tư của bạn để tận dụng các chi phí hợp lệ và tránh các khoản thuế cao hơn.
• Lập kế hoạch thuế hàng năm: Đánh giá lại tình hình tài chính của bạn hàng năm và lập kế hoạch thuế cho năm tiếp theo. Điều này bao gồm việc kiểm tra và điều chỉnh các khoản giảm trừ, miễn thuế và chiến lược tài chính của bạn để tối ưu hóa lợi ích thuế.
• Tìm kiếm sự tư vấn chuyên gia: Nếu bạn gặp khó khăn trong việc hiểu và tối ưu hóa thuế, hãy tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia thuế. Họ có thể cung cấp hướng dẫn và chiến lược cụ thể cho tình huống tài chính cá nhân của bạn.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc tối ưu hóa thuế không nên là mục đích duy nhất. Đảm bảo bạn tuân thủ các quy định thuế và không vi phạm luật pháp liên quan đến thuế. Hãy cân nhắc tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia thuế hoặc nhờ sự hỗ trợ từ nhà tư vấn tài chính để đảm bảo bạn đưa ra quyết định phù hợp cho tình hình tài chính cá nhân của bạn.

Mẫu lập kế hoạch tài chính cá nhân

Trong bảng kế hoạch tài chính cá nhân mẫu này, chúng ta có hai phần chính: Khoản thu nhập hàng tháng và Khoản chi tiêu hàng tháng.

Khoản thu nhập hàng tháng liệt kê tất cả các nguồn thu nhập như lương và thu nhập phụ (nếu có), cộng lại để tính tổng thu nhập hàng tháng.

Khoản chi tiêu hàng tháng liệt kê các khoản chi tiêu cụ thể như chi tiêu hàng tháng, trả nợ, tiết kiệm, đầu tư và dự phòng/quỹ dự trữ. Tổng của các khoản chi tiêu này phải bằng tổng thu nhập hàng tháng để đảm bảo cân đối ngân sách.

Lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân mẫu giúp bạn theo dõi thu nhập và chi tiêu của mình, đồng thời xác định mức tiết kiệm và đầu tư phù hợp. Bạn có thể điều chỉnh các số liệu trong bảng theo tình hình tài chính của mình để tạo ra kế hoạch tài chính phù hợp với mục tiêu của bạn.

Các kênh đầu tư để cải thiện tài chính cá nhân

Có nhiều kênh đầu tư khác nhau mà bạn có thể sử dụng để tiến đến mục tiêu tài chính cá nhân. Dưới đây là một số kênh đầu tư phổ biến:

• Chứng khoán: Đầu tư vào cổ phiếu của các công ty có tiềm năng tăng trưởng và phát triển. Bạn có thể mua cổ phiếu trực tiếp thông qua sàn giao dịch, thông qua quỹ đầu tư hoặc có thể mua cổ phiếu lô lẻ với giá chỉ từ 10,000đ tại ứng dụng Infina. Infina cập nhật tin tức thị trường chứng khoán và giá liên tục, đồng thời cho bạn cái nhìn tổng quan về cổ phiếu mà bạn chuẩn bị xuống tiền.

TẢI APP NGAY!!!

• Quỹ đầu tư: Đầu tư vào quỹ đầu tư cho phép bạn sở hữu một danh mục đa dạng của các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, và tiền mặt. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro và mang lại cơ hội sinh lợi nhuận từ việc phân bổ danh mục đầu tư.
• Bất động sản: Đầu tư vào bất động sản có thể mang lại thu nhập ổn định từ cho thuê và gia tăng giá trị tài sản theo thời gian. Bất động sản có thể bao gồm mua nhà, căn hộ, đất đai, hoặc đầu tư vào dự án bất động sản.
• Tiền gửi ngân hàng: Gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản tiền gửi ngắn hạn có lãi suất để tăng trưởng vốn ban đầu. Ngoài ra, tại Infina cũng có sản phẩm Tích lũy giúp các nhà đầu tư có thể gửi tích lũy không kỳ hạn có lợi nhuận tận 7,5%/năm và tích lũy có kỳ hạn có lợi nhuận lên đến 9,0%/năm chỉ với vốn 200,000đ.
• Trái phiếu: Đầu tư vào trái phiếu là một hình thức cho vay tiền cho các tổ chức, chính phủ, hoặc doanh nghiệp. Bạn nhận được lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định.
• Kinh doanh riêng: Bạn có thể xem xét việc khởi nghiệp hoặc đầu tư vào một doanh nghiệp riêng. Điều này mang lại cơ hội kiểm soát và tạo ra thu nhập từ việc kinh doanh hoặc các dự án đầu tư khác.

Khi chọn kênh đầu tư, quan trọng là nghiên cứu, hiểu rõ rủi ro và lợi ích của từng kênh, và xem xét sự phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân của bạn. Hãy cân nhắc tìm kiếm lời khuyên từ chuyên gia tài chính hoặc nhà quản lý tài sản trước khi đưa ra quyết định đầu tư.

Kết luận

Cách quản lý tài chính cá nhân và lập kế hoạch tài chính là hai yếu tố quan trọng để đạt được sự ổn định và thành công trong cuộc sống cá nhân. Bằng cách quản lý thu nhập, chi tiêu và đầu tư một cách thông minh, bạn có thể tạo ra một tương lai tài chính bền vững và đáng mơ ước.

Bạn có cảm nghĩ như thế nào? Hãy để lại bình luận phía dưới đây nhé!