Các sản phẩm phổ biến của ngân hàng: CASA, tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi!

1. CASA: CASA là gì?

CASA, viết tắt của Current Account Savings Account, là tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tại ngân hàng. CASA thường được dùng để thực hiện các giao dịch chuyển tiền, nhận tiền, thanh toán chi phí hay mua hàng.

Tiền gửi CASA vẫn được hưởng lãi suất hàng ngày, tuy nhiên mức lãi suất này khá thấp, chỉ dao động từ 0.1% đến 0.5%.

Ưu điểm của CASA là tính thanh khoản cao, tích hợp nhiều dịch vụ tiện ích như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn và người dùng có thể quản lý tài khoản qua ứng dụng ngân hàng. Tuy nhiên, lãi suất thấp khiến sản phẩm này không phù hợp cho mục tiêu gửi tiết kiệm hay sinh lời dài hạn.

2. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức gửi tiền vào ngân hàng trong một khoảng thời gian cố định, được thỏa thuận từ đầu giữa khách hàng và ngân hàng khi mở sổ tiết kiệm. Đây là phương thức gửi tiền phổ biến, đặc biệt được ưa chuộng bởi các cá nhân muốn bảo toàn vốn và nhận lãi suất ổn định.

Với gửi tiết kiệm có kỳ hạn, người gửi sẽ nhận đầy đủ lãi suất theo thỏa thuận ban đầu khi kết thúc kỳ hạn. Tuy nhiên, nếu rút tiền trước kỳ hạn, lãi suất nhận được sẽ thấp hơn, thường bằng mức lãi suất không kỳ hạn.

Thời gian kỳ hạn có thể kéo dài từ 1 tháng, vài tháng, đến nhiều năm, tùy theo nhu cầu của người gửi. Mức lãi suất ổn định, dao động trong khoảng 3-7%/năm, phụ thuộc vào thời gian kỳ hạn mà khách hàng chọn. Kỳ hạn càng dài, lãi suất thường càng cao.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn mang lại lãi suất cao hơn so với không kỳ hạn, an toàn và phù hợp cho kế hoạch tài chính dài hạn. Tuy nhiên, hình thức này thiếu linh hoạt nếu khách hàng cần rút tiền trước kỳ hạn. Do đó, tiết kiệm có kỳ hạn đặc biệt phù hợp với những người không muốn mạo hiểm tài chính, nhà đầu tư mới bắt đầu tìm hiểu về tài chính, hoặc những người có khoản tiền nhàn rỗi ngắn hạn mà không cần sử dụng ngay.

Xem thêm: >>> Tiết kiệm là gì? Học cách tiết kiệm thông minh

3. Chứng chỉ tiền gửi:

Chứng chỉ tiền gửi là “Bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành đối với người mua giấy tờ có giá trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác.” (Theo Điều 5 Thông tư 01/2021/TT-NHNN). Như vậy, chứng chỉ tiền gửi được xem như một khoản tiền gửi tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn, an toàn và được bảo hiểm tương tự tiền gửi tiết kiệm thông thường.

Chứng chỉ tiền gửi thường có lãi suất cao và ổn định, thường đạt 7-9%/năm, với kỳ hạn đầu tư từ 6 đến 84 tháng, tùy vào ngân hàng và đợt phát hành.

Ưu điểm chính của chứng chỉ tiền gửi là an toàn, lãi suất cao hơn tiết kiệm và đảm bảo gốc lẫn lãi đến ngày đáo hạn. Tuy nhiên, sản phẩm này có tính thanh khoản thấp, không được tất toán trước kỳ hạn (ít nhất phải đảm bảo thời gian gửi dài hơn nửa kỳ hạn), yêu cầu số vốn đầu tư ban đầu cao và lãi suất có xu hướng giảm khi đầu tư dài hạn.

Chứng chỉ tiền gửi là lựa chọn đầu tư an toàn, phù hợp với những người muốn bảo toàn vốn và tìm kiếm lợi nhuận ổn định. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần cân nhắc về kỳ hạn đầu tư và tính thanh khoản trước khi tham gia sản phẩm này.

Bảng tổng hợp các sản phẩm phổ biến của ngân hàng