Tích lũy có kỳ hạn là hình thức gửi tích luỹ một số tiền trong một khoảng thời gian nhất định và nhận được lợi nhuận đáo hạn (lợi nhuận theo thoả thuận ban đầu) khi kỳ hạn kết thúc. Trường hợp bạn rút một phần hoặc toàn bộ số tiền tích luỹ trước thời gian đáo hạn, số tiền rút sẽ được tính theo mức lợi nhuận rút sớm (thấp hơn so với lợi nhuận đáo hạn).
Vì vậy, tích luỹ có kỳ hạn sẽ là lựa chọn phù hợp khi bạn mong muốn sinh lời ổn định, ít rủi ro và có một khoản tiền nhàn rỗi không có nhu cầu sử dụng trong một khoảng thời gian xác định.
Đối với hình thức Tích luỹ có kỳ hạn, Infina có 2 sản phẩm:
- Tích luỹ cá nhân.
- Tích luỹ đôi/nhóm.
TÍCH LUỸ CÁ NHÂN
1. Giới thiệu
Đối với Tích luỹ cá nhân, bạn có thể lựa chọn kỳ hạn gửi tiền đa dạng từ 1 đến 13 tháng và nhận lại tiền gốc và lợi nhuận khi gói tích luỹ đáo hạn.
Khi rút một phần hoặc toàn bộ số tiền tích luỹ trước thời gian đáo hạn, số tiền bạn rút sẽ được tính theo lợi nhuận rút sớm 0.1% – 0.5%/năm thay vì lợi nhuận đáo hạn.
🔹 Lợi nhuận đáo hạn: 4.5% – 4.9%/năm tuỳ kỳ hạn gửi (*).
(*) Lợi nhuận có thể thay đổi theo từng thời kỳ, được công bố trên ứng dụng Infina.
🔹 Lợi nhuận rút sớm:
- 0.1%/năm (rút sớm trong vòng 30 ngày)
- 0.5%/năm (rút sớm sau 30 ngày)
🔹 Kỳ hạn: 1 tháng đến 13 tháng
🔹 Tích luỹ tối thiểu: 500,000 VND/ giao dịch.
🔹 Tích luỹ tối đa: 1,000,000,000 VND/ kỳ hạn.
🔹 Các loại phí: Miễn phí.
Ngày 01/08/2023, bạn tích luỹ 50,000,000đ kỳ hạn 6 tháng với mức lợi nhuận 4.9%/năm. Ngày đáo hạn của gói tích luỹ là: 28/01/2024.
Trường hợp 1: Bạn KHÔNG rút tiền trước ngày đáo hạn
Lợi nhuận thực nhân (sau thuế TNCN) khi đáo hạn:
(4.9%/365 * 50,000,000 * 180) * 95% = 1,147,808 đ
Trường hợp 2: Vào ngày 10/08, bạn rút sớm 10,000,000đ từ gói tích luỹ trên và không rút gì thêm cho đến ngày đáo hạn.
- Tại thời điểm rút sớm (10/08), bạn sẽ nhận được số tiền rút 10 triệu và lợi nhuận thực nhận (sau thuế) của khoản tiền này. Lợi nhuận thực nhận (sau thuế) của 10 triệu rút sớm:
(0.1%/365 * 10,000,000 * 9) * 95% = 234 đ
-
Tại thời điểm kết thúc kỳ hạn, bạn sẽ nhận lợi nhuận đáo hạn từ số tiền 40 triệu còn lại của gói tích luỹ. Lợi nhuận thực nhận (sau thuế) khi đáo hạn:
(4.9%/365 * 40,000,000 * 180) * 95% = 918,246 đ
2. Cách tính lợi nhuận
Lợi nhuận thực nhận khi tích luỹ sẽ bằng lợi nhuận tạm tính sau khi trừ đi thuế TNCN.
🔷 Công thức tính lợi nhuận tạm tính
👉 Trường hợp 1: Rút 1 phần hay toàn bộ số tiền tích luỹ trước ngày đáo hạn.
Lợi nhuận tạm tính = Lợi nhuận rút sớm /365 * Số tiền rút sớm * Số ngày nắm giữ
👉 Trường hợp 2: Tất toán khoản tích luỹ khi đến ngày đáo hạn
Lợi nhuận tạm tính = Lợi nhuận đáo hạn /365 * Số tiền tích luỹ * Kỳ hạn gửi (ngày)
🔷 Thời gian bắt đầu tính lợi nhuận
| Thời gian nạp tiền thành công | Kỳ hạn bắt đầu |
|---|---|
| Thứ 2 đến trước 12h Thứ 6 | Cùng ngày nạp tiền |
| Thứ 6 (sau 12h trưa)
Thứ 7, Chủ nhật |
Thứ 2 của tuần kế tiếp |
| Ngày làm việc cuối cùng trước dịp lễ (sau 12h trưa) và các ngày trong lễ | Ngày làm việc đầu tiên sau lễ |
3. Thuế phí
🔷 Các loại phí
Hiện tại, Infina không thu bất kì loại phí nào (Phí nền tảng, phí quản lý, phí nạp rút,…) khi người dùng tham gia tích lũy tại ứng dụng.
🔷 Thuế Thu nhập cá nhân (TNCN)
Theo quy định Nhà nước, thuế TNCN phát sinh từ hoạt động góp vốn của Khách hàng sẽ cần được khấu trừ tại nguồn và công ty có trách nhiệm kê khai cho Khách hàng. Theo đó, thuế TNCN sẽ được khấu trừ trực tiếp vào lợi nhuận gộp tại thời điểm bạn rút tiền hoặc gói tích luỹ đến ngày đáo hạn và được tất toán thành công.
Công thức tính thuế TNCN:
Thuế TNCN = Lợi nhuận tạm tính * 5%
TÍCH LUỸ NHÓM
1. Giới thiệu
Tích lũy nhóm là sản phẩm cho phép bạn và bạn bè tạo nhóm để cùng nhau tích luỹ và nhận được lợi nhuận cao hơn 0.1%-1%/năm so với tích lũy cá nhân.
Hạn mức Tích luỹ nhóm: 500k- 100triệu/ người
Để bắt đầu Tích luỹ nhóm, đầu tiên bạn cần lựa chọn chương trình Tích luỹ nhóm phù hợp vì mỗi chương trình sẽ có quy định khác nhau về số thành viên tham gia, kỳ hạn gửi và mức lợi nhuận.
Tiếp theo, bạn thực hiện tạo nhóm tích luỹ tại chương trình tích luỹ nhóm đã lựa chọn (Hướng dẫn tại đây).
Sau khi đã tạo nhóm thành công, bạn có thể mời bạn bè tham gia vào nhóm và bắt đầu cùng nhau tích luỹ.
Tài khoản Tích lũy sẽ được kích hoạt khi tất cả thành viên trong nhóm đều đã nạp tiền thành công. Vào ngày chương trình kết thúc, nếu nhóm không đủ thành viên nạp tiền thành công, nhóm sẽ bị hủy và số tiền đã nạp sẽ được hoàn lại vào Tài khoản Tích lũy không kỳ hạn.
Sau khi nhóm đã kích hoạt, nếu nhóm có thành viên rút vốn trước hạn thì nhóm sẽ bị giải tán và số tiền tích luỹ của các thành viên sẽ được tính với mức lợi nhuận 3%/năm theo số ngày thực tế nắm giữ từ khi gói Tích lũy nhóm được kích hoạt.
Mọi thành viên trong nhóm đều có thể thao tác lựa chọn “Phương thức tất toán” của nhóm tích lũy trước thời điểm gói tích luỹ đáo hạn. Có 2 phương thức tất toán là:
-
“Tiếp tục gia hạn”: lợi nhuận ròng sẽ được cộng vào số dư để tiếp tục gói tích luỹ mới với lợi nhuận hiện hành.
-
“Giải tán nhóm”: tiền vốn và lợi nhuận của mỗi cá nhân sẽ được tự động tất toán về gói Tích lũy không kỳ hạn.
Thông tin các chương trình Tích luỹ nhóm hiện tại:
| CHƯƠNG TRÌNH | SỐ THÀNH VIÊN YÊU CẦU | KỲ HẠN | LỢI NHUẬN |
|---|---|---|---|
| Quỹ nhóm | 5 người | 30 ngày | 4.7%-5.2%/năm |
| Quỹ cho con | 2 người | 280 ngày | 5.0%-5.2%/năm |
| Quỹ đôi ta | 2 người | 90 ngày | 5.0%-5.2%/năm |
| Quỹ du lịch | 2 người | 30 ngày | 4.6%-4.8%/năm |
Xem thêm các câu hỏi thường gặp về Tích luỹ nhóm tại đây
2. Cách tính lợi nhuận Tích luỹ nhóm
Các thành viên trong nhóm sẽ hưởng cùng một mức lợi nhuận quy định ở mỗi chương trình Tích lũy nhóm. Với các chương trình có áp dụng ưu đãi lợi nhuận dành cho người mới, lợi nhuận ưu đãi cũng sẽ được áp dụng cho tất cả thành viên trong nhóm.
Công thức tính lợi nhuận của tích luỹ nhóm sẽ tương tự như tích luỹ cá nhân:
Lợi nhuận tạm tính = Lợi nhuận đáo hạn/ 365 * Số tiền tích luỹ * Kỳ hạn gửi (ngày)
→ Lợi nhuận thực nhận = Lợi nhuận tạm tính – Thuế TNCN
Lưu ý: Nếu bạn nạp tiền sớm hơn các thành viên khác trong nhóm, số tiền mà bạn đã nạp vào sẽ được tính thêm ngày lợi nhuận, bắt đầu kể từ ngày bạn nạp tiền.
3. Phí thuế
Tương tự như Tích luỹ cá nhân, bạn không cần chi trả bất kì loại phí nào (Phí nền tảng, phí quản lý, phí nạp rút,…) khi tham gia tích lũy tại ứng dụng ngoài trừ thuế TNCN theo quy định của Nhà nước.