Ông Phạm Đức Ấn, chủ tịch hội đồng thành viên của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank), chia sẻ tại hội nghị Thường trực Chính phủ gặp mặt đầu xuân các doanh nghiệp nhà nước tiêu biểu vào ngày 3/3.

Theo ông Ấn, quy mô tổng tài sản của Agribank hiện đạt trên 2 triệu tỉ đồng, huy động vốn đạt 1,8 triệu tỉ đồng và dư nợ cho vay đạt 1,550 triệu tỉ đồng. Trong đó, lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn và nông dân chiếm gần 65%.

Ông dự đoán rằng năm 2024, tình hình kinh tế sẽ tiếp tục gặp nhiều khó khăn, thậm chí có dấu hiệu suy thoái, ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trong nước. Tuy nhiên, ông cho biết rằng mặc dù lãi suất huy động giảm nhiều, tiền gửi vẫn tiếp tục được đầu tư vào hệ thống ngân hàng.

Nỗ lực khai thông dòng vốn nên được cải thiện

Cầu sử dụng vốn giảm do nhu cầu sản xuất và tiêu thụ hàng hóa chưa cải thiện, dẫn đến tình trạng vốn dư thừa tại nhiều ngân hàng thương mại, làm tăng chi phí trả lãi của các ngân hàng này.

Chủ tịch Agribank đã trình bày rằng hiện nay, khi huy động 100 đồng tiền gửi, ngân hàng chỉ có thể cho vay ra được hơn 80 đồng. Mặc dù từ đầu năm 2024, Agribank đã chủ động điều chỉnh giảm lãi suất cho vay và triển khai các chương trình tín dụng quy mô hơn 120.000 tỉ đồng với lãi suất cho vay thấp hơn từ 2,5-3% so với lãi suất thông thường.

Tuy nhiên, do tình hình kinh tế chưa ổn định, thu nhập của Agribank trong 2 tháng đầu năm 2024 đã giảm gần 1.200 tỉ đồng so với cùng kỳ năm 2023.

Là ngân hàng thương mại cổ phần có quy mô tổng tài sản lớn nhất tại Việt Nam, BIDV do ông Phan Đức Tú làm chủ tịch hội đồng quản trị, đã đạt mức huy động vốn lên đến 1,89 triệu tỉ đồng, tăng trưởng 16,5%.

Tuy nhiên, ông Tú đã đề xuất Chính phủ và các bộ, ngành nhanh chóng ban hành các quy định triển khai Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi, có hiệu lực từ 1/7/2024.

Ông cũng nhấn mạnh việc tiếp tục hoàn thiện cơ sở hạ tầng công nghệ, tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp nhà nước, bao gồm các ngân hàng thương mại, phát triển các sản phẩm và dịch vụ hiện đại.

Kiến nghị tăng dòng vốn mạnh mẽ hơn

Ông Nguyễn Năng Toàn, Chủ tịch Tổng công ty Tân Cảng Sài Gòn, đã chỉ ra rằng ngành khai thác cảng biển và dịch vụ logistics của Việt Nam đang phải đối mặt với nhiều tác động tiêu cực. Điều này đã dẫn đến giảm tổng kim ngạch xuất nhập khẩu của cả nước 6% so với năm 2022, ứng với sự suy thoái 2,8% đối với sản lượng container xuất nhập khẩu qua hệ thống cảng biển.

Năm 2024 được dự báo sẽ tiếp tục đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức khi tình hình cạnh tranh trong ngành ngày càng trở nên gay gắt.

Ông Toàn đã đề xuất cần hoàn thiện cơ chế, chính sách để tạo điều kiện cho tính tự chủ, sáng tạo và dám thay đổi. Ông cũng đề xuất điều chỉnh quy định về phân phối lợi nhuận của các doanh nghiệp nhà nước, cho phép một số doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả được chủ động giữ lại phần lợi nhuận sau thuế, sau khi đã trích lập các quỹ.

Đồng thời, ông kiến nghị đầu tư và khai thác các cảng biển nước sâu có vị trí chiến lược và quan trọng về quốc phòng, an ninh, cũng như về kinh tế, nhằm tiếp tục phát huy vai trò dẫn dắt mở đường. Ông cũng đề xuất xem xét cấp vốn trung và dài hạn để phát triển các dự án trọng điểm.

Bộ trưởng Bộ Kế hoạch và Đầu tư, ông Nguyễn Chí Dũng, cũng cho biết đang hoàn thiện trình Chính phủ ban hành nghị định về việc thành lập, quản lý và sử dụng quỹ hỗ trợ đầu tư từ nguồn thu thuế thu nhập doanh nghiệp bổ sung, theo quy định chống xói mòn cơ sở thuế toàn cầu.

Ông cũng khuyến nghị cần nâng cao năng lực đổi mới sáng tạo, đổi mới mô hình quản trị theo hướng hiện đại và phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế. Ông cũng đề xuất sắp xếp, tinh gọn bộ máy, nâng cao khả năng cạnh tranh tại thị trường trong nước và quốc tế, tạo thế và lực cũng như cơ sở xây dựng định hướng phát triển, tầm nhìn chiến lược cho giai đoạn tiếp theo.

The post Agribank giải bài toán cho vay khi vốn đang dư thừa rất nhiều appeared first on Infina Blog.

Bạn đang cần khoản vay để giải quyết các vấn đề cá nhân, nhưng ngân hàng đã từ chối vay vì không có tài sản đảm bảo, không có hợp đồng lao động hoặc không thể chứng minh nguồn thu ổn định. Trong trường hợp này, việc vay tín chấp có thể là sự lựa chọn xuất sắc cho bạn. Cùng Infina tìm hiểu khái niệm vay tín chấp là gì, các lợi ích và hạn chế liên quan đến hình thức vay này?

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay vốn không yêu cầu khách hàng phải có tài sản thế chấp. Các tổ chức tín dụng, ngân hàng dựa vào uy tín, thu nhập, lịch sử vay vốn trước đó của khách hàng đã cho vay.

Vay tín chấp tiêu dùng là gì?

Vay tín chấp tiêu dùng là hình thức cho vay tín chấp, trong đó ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng vay vốn không cần tài sản thế chấp. Đáp ứng đúng lúc nhu cầu vốn, giúp dễ dàng thực hiện kế hoạch tài chính. Đồng thời giúp khách hàng yên tâm hơn khi được bảo hiểm về các mối lo của khoản vay.

Vay tín dụng là gì?

Đây là hình thức cấp vốn ngân hàng dành cho các cá nhân, chức vay tiền. Mà thời gian vay này đã được quy định sẵn với hệ thống lãi suất tương đối phù hợp với người vay. Hình thức này ra đời ra giúp mọi người thỏa mãn cơn khát vốn khi phát sinh nhu cầu trong cuộc sống. Trong đó chẳng hạn như nhu cầu về mua nhà, mua xe, trả nợ, phục vụ nhu cầu kinh doanh,…

Hiện nay có các hình thức vay tín dụng bao gồm:

• Vay tín chấp.
• Vay thế chấp tài sản.

Ưu điểm và nhược điểm của vay tín chấp

Ưu điểm 

Vay tín chấp là hình thức được người vay ưa chuộng bởi những ưu điểm vượt trội sau:

• Thủ tục nhanh chóng, đơn giản. Một bộ hồ sơ chỉ bao gồm các giấy tờ chứng minh nhân thân và chứng minh thu nhập. Nếu vay tại các công ty tài chính thì thậm chí khách hàng không cần hồ sơ chứng minh thu nhập. 
• Thời gian giải ngân vay tín chấp nhanh chóng: chỉ mất từ 24h – 3 ngày để nhận tiền vay.
• Không có tài sản thế chấp như nhà, xe vẫn có thể vay được.
• Có thể cùng lúc được duyệt cả vay vốn tín chấp. Cấp thẻ tín dụng hay hạn mức thấu chi.
• Do không yêu cầu tài sản đảm bảo nên khách hàng sẽ không lo tài sản bị đem ra đấu giá, phát mại khi không trả được nợ.

Nhược điểm 

Tuy nhiên, dưới đây là những nhược điểm mà khách hàng cần tìm hiểu trước khi quyết định hình thức vay này.

• Lãi suất cao: Do không có tài sản đảm bảo ràng buộc đảm bảo giữa tổ chức tín dụng và khách hàng. Nên việc trả nợ hoàn toàn phụ thuộc vào ý thức của người vay. Chính vì vậy lãi suất vay tín chấp thường khá cao. Nếu như vay thế chấp lãi suất 8%/năm thì vay tín chấp lãi suất sẽ khoảng 13%/năm hoặc có nơi lên đến 25%/năm.
• Bị thu phí phạt ngay ngày đầu chậm trả: Giả sử ngày thanh toán hàng tháng của khách hàng là ngày 3/11/2022. Nếu ngày 4/11/2022 khách hàng mới thanh toán thì sẽ bị tính phí phạt trễ hạn. 

Các hình thức vay tín chấp

Trên thị trường tài chính hiện nay, các tổ chức tín dụng đang triển khai rất nhiều các hình thức cho vay tín chấp khác nhau, trong đó gồm:

Vay trả góp: Là hình thức nhận tiền vay một lần và trả góp hàng tháng. 

• Vay theo lương (tiền mặt và chuyển khoản).
• Theo hợp đồng bảo hiểm.
• Vay theo sim.
• Dựa vào hóa đơn điện nước, sổ hộ khẩu, giấy phép lái xe,….

Trong những hình thức trên thì vay tín chấp theo lương. Đặc biệt là lương chuyển khoản thường có lãi suất vay thấp nhất.

Vay thấu chi: Là hình thức cấp hạn mức cho vay và cho phép khách hàng chi vượt số tiền trên tài khoản thanh toán của mình. Ví dụ khách hàng cấp hạn mức là 50 triệu. Tài khoản thanh toán của khách hàng có 15 triệu thì khách hàng có thể được chi tới 65 triệu.

Phát hành thẻ tín dụng: Thực chất cũng là hình thức vay tín chấp. Ngân hàng dựa vào thu nhập, uy tín của khách hàng để cấp thẻ tín dụng cùng hạn mức chi tiêu của thẻ. Số tiền khách hàng chi tiêu từ thẻ sẽ được miễn lãi trong một khoảng thời gian từ 45 – 55 ngày. Quá thời gian này mà khách hàng không trả lại số tiền đã chi tiêu sẽ bị tính lãi.

Phân biệt vay tín chấp và thế chấp

Có nên vay tín chấp không?

Nhìn chung, mỗi một hình thức vay vốn ngân hàng đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Nếu như bạn không có tài sản thế chấp, đây là hình thức tối ưu dành cho bạn khi cần số tiền nhất định. Với các hồ sơ vay tín chấp đơn giản, thủ tục xét duyệt nhanh chóng và thời gian giải ngân mau lẹ.

Điều kiện

Với mỗi ngân hàng hay công ty tài chính sẽ có điều kiện vay tín chấp riêng theo từng thời điểm. Tuy nhiên, nhìn chung khách hàng cần có hồ sơ vay tín chấp với các điều kiện sau: 

• Độ tuổi từ 22 – 60 tuổi.
• Không có nợ xấu tại một tổ chức tín dụng nào.
• Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động.
• Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực.
• Thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ ngân hàng/công ty tài chính.
• Vay tín chấp tại ngân hàng: Khách hàng phải có thu nhập từ lương, thời gian công tác từ 12 tháng trở lên tại nơi làm việc hiện tại.

Lưu ý 

Khi đã chọn cho mình hình thức vay tín chấp, bạn nên lưu ý những điều dưới đây để hiểu rõ về luật vay tín chấp ngân hàng và các khoản vay của mình.

Khoản phí và lãi phạt: Với một khoản vay tiền tín chấp thì không chỉ có lãi suất vay mà trong hợp đồng luôn đi kèm theo khoản phí phạt như: 

• Phí phạt trả nợ trước hạn.
• Phí phạt chậm trả: được thu khi bạn không trả đúng nợ lãi và vốn đúng thời hạn.
• Lãi suất trả quá hạn.

Các khoản phí này thường khá cao vì vậy bạn nên đọc kỹ quy định và tránh vi phạm hợp đồng.

Lưu ý về lãi suất vay tín chấp: Đối với các ngân hàng và tổ chức cho vay, sẽ có chênh lệch lãi suất vay và lãi suất phạt. Do đó bạn nên tìm hiểu kỹ để có thể chọn được những ưu đãi cho khoản vay của mình.

Không nên vay quá nhiều: Đây là lời khuyên dành cho bạn, bởi việc vay quá nhiều và phải trả lãi sẽ khiến bạn lâm vào vòng xoáy nợ nần. 

Chuẩn bị kỹ hồ sơ khi đi vay: Hồ sơ càng đầy đủ thì khả năng bạn được duyệt khoản vay sẽ càng lớn. Ngoài ra chuẩn bị đầy đủ hồ sơ sẽ rút ngắn thời gian thẩm định và khiến khoản vay được duyệt nhanh hơn.

Giải đáp thắc mắc liên quan đến vay tín chấp

Nợ tín chấp là gì?

Đây là khoản nợ do việc vay vốn tín chấp từ các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Nợ tín chấp thường là những món nợ không có tài sản đảm bảo mà chỉ dựa vào uy tín của khách vay vốn.

Vay tín chấp có nguy hiểm không?

Vay tín chấp là hình thức vay vốn an toàn và tiện lợi nhanh chóng. Tuy nhiên, hình thức vay vốn nào cũng có ưu điểm và nhược điểm riêng. Do đó, trước khi vay vốn bạn cần tìm hiểu thật kỹ về luật vay tín chấp ngân hàng, lãi suất, điều kiện vay vốn.

Làm sao biết hồ sơ vay tín chấp được duyệt?

Để biết hồ sơ vay tín chấp có được duyệt hay không. Bạn nên căn cứ vào những điều dưới đây:

• Thông tin nơi làm việc: Đây được xem là yếu tố hàng đầu để xét duyệt hồ sơ vay. Nếu bạn làm việc tại nơi uy tín thì khả năng được duyệt hồ sơ sẽ cao hơn.
• Nghề nghiệp, mức lương và thâm niên công tác: Các tổ chức tín dụng sẽ dựa vào các mục này để xem xét hồ sơ của bạn.
• Địa chỉ nơi làm việc, sinh sống: Bên cạnh những minh chứng về thu nhập để gia tăng uy tín cá nhân, người vay cần cung cấp địa chỉ làm việc, sinh sống xác thực để nâng cao độ tín nhiệm của đơn vị vay với hồ sơ của bản thân.
• Lịch sử tín dụng: Hồ sơ được duyệt cao nhất là hồ sơ chưa bị tín dụng xấu.
• Tình trạng hôn nhân: Nếu khách hàng là người độc thân và không có người phụ thuộc, hồ sơ sẽ được duyệt nhanh hơn.

Kết luận

Vay tín chấp là một hình thức vay không yêu cầu tài sản đảm bảo và thường được xem xét dựa trên khả năng thanh toán của người vay. Đây là một giải pháp linh hoạt cho những người không có tài sản thế chấp hoặc hợp đồng lao động ổn định. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng lãi suất có thể cao và việc quản lý tài chính cá nhân rất quan trọng để tránh nợ xấu.

The post Vay tín chấp là gì? Có nên vay tín chấp không? appeared first on Infina Blog.