Bạn đang cần khoản vay để giải quyết các vấn đề cá nhân, nhưng ngân hàng đã từ chối vay vì không có tài sản đảm bảo, không có hợp đồng lao động hoặc không thể chứng minh nguồn thu ổn định. Trong trường hợp này, việc vay tín chấp có thể là sự lựa chọn xuất sắc cho bạn. Cùng Infina tìm hiểu khái niệm vay tín chấp là gì, các lợi ích và hạn chế liên quan đến hình thức vay này?

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay vốn không yêu cầu khách hàng phải có tài sản thế chấp. Các tổ chức tín dụng, ngân hàng dựa vào uy tín, thu nhập, lịch sử vay vốn trước đó của khách hàng đã cho vay.

Vay tín chấp tiêu dùng là gì?

Vay tín chấp tiêu dùng là hình thức cho vay tín chấp, trong đó ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng vay vốn không cần tài sản thế chấp. Đáp ứng đúng lúc nhu cầu vốn, giúp dễ dàng thực hiện kế hoạch tài chính. Đồng thời giúp khách hàng yên tâm hơn khi được bảo hiểm về các mối lo của khoản vay.

Vay tín dụng là gì?

Đây là hình thức cấp vốn ngân hàng dành cho các cá nhân, chức vay tiền. Mà thời gian vay này đã được quy định sẵn với hệ thống lãi suất tương đối phù hợp với người vay. Hình thức này ra đời ra giúp mọi người thỏa mãn cơn khát vốn khi phát sinh nhu cầu trong cuộc sống. Trong đó chẳng hạn như nhu cầu về mua nhà, mua xe, trả nợ, phục vụ nhu cầu kinh doanh,…

Hiện nay có các hình thức vay tín dụng bao gồm:

• Vay tín chấp.
• Vay thế chấp tài sản.

Ưu điểm và nhược điểm của vay tín chấp

Ưu điểm 

Vay tín chấp là hình thức được người vay ưa chuộng bởi những ưu điểm vượt trội sau:

• Thủ tục nhanh chóng, đơn giản. Một bộ hồ sơ chỉ bao gồm các giấy tờ chứng minh nhân thân và chứng minh thu nhập. Nếu vay tại các công ty tài chính thì thậm chí khách hàng không cần hồ sơ chứng minh thu nhập. 
• Thời gian giải ngân vay tín chấp nhanh chóng: chỉ mất từ 24h – 3 ngày để nhận tiền vay.
• Không có tài sản thế chấp như nhà, xe vẫn có thể vay được.
• Có thể cùng lúc được duyệt cả vay vốn tín chấp. Cấp thẻ tín dụng hay hạn mức thấu chi.
• Do không yêu cầu tài sản đảm bảo nên khách hàng sẽ không lo tài sản bị đem ra đấu giá, phát mại khi không trả được nợ.

Nhược điểm 

Tuy nhiên, dưới đây là những nhược điểm mà khách hàng cần tìm hiểu trước khi quyết định hình thức vay này.

• Lãi suất cao: Do không có tài sản đảm bảo ràng buộc đảm bảo giữa tổ chức tín dụng và khách hàng. Nên việc trả nợ hoàn toàn phụ thuộc vào ý thức của người vay. Chính vì vậy lãi suất vay tín chấp thường khá cao. Nếu như vay thế chấp lãi suất 8%/năm thì vay tín chấp lãi suất sẽ khoảng 13%/năm hoặc có nơi lên đến 25%/năm.
• Bị thu phí phạt ngay ngày đầu chậm trả: Giả sử ngày thanh toán hàng tháng của khách hàng là ngày 3/11/2022. Nếu ngày 4/11/2022 khách hàng mới thanh toán thì sẽ bị tính phí phạt trễ hạn. 

Các hình thức vay tín chấp

Trên thị trường tài chính hiện nay, các tổ chức tín dụng đang triển khai rất nhiều các hình thức cho vay tín chấp khác nhau, trong đó gồm:

Vay trả góp: Là hình thức nhận tiền vay một lần và trả góp hàng tháng. 

• Vay theo lương (tiền mặt và chuyển khoản).
• Theo hợp đồng bảo hiểm.
• Vay theo sim.
• Dựa vào hóa đơn điện nước, sổ hộ khẩu, giấy phép lái xe,….

Trong những hình thức trên thì vay tín chấp theo lương. Đặc biệt là lương chuyển khoản thường có lãi suất vay thấp nhất.

Vay thấu chi: Là hình thức cấp hạn mức cho vay và cho phép khách hàng chi vượt số tiền trên tài khoản thanh toán của mình. Ví dụ khách hàng cấp hạn mức là 50 triệu. Tài khoản thanh toán của khách hàng có 15 triệu thì khách hàng có thể được chi tới 65 triệu.

Phát hành thẻ tín dụng: Thực chất cũng là hình thức vay tín chấp. Ngân hàng dựa vào thu nhập, uy tín của khách hàng để cấp thẻ tín dụng cùng hạn mức chi tiêu của thẻ. Số tiền khách hàng chi tiêu từ thẻ sẽ được miễn lãi trong một khoảng thời gian từ 45 – 55 ngày. Quá thời gian này mà khách hàng không trả lại số tiền đã chi tiêu sẽ bị tính lãi.

Phân biệt vay tín chấp và thế chấp

Có nên vay tín chấp không?

Nhìn chung, mỗi một hình thức vay vốn ngân hàng đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Nếu như bạn không có tài sản thế chấp, đây là hình thức tối ưu dành cho bạn khi cần số tiền nhất định. Với các hồ sơ vay tín chấp đơn giản, thủ tục xét duyệt nhanh chóng và thời gian giải ngân mau lẹ.

Điều kiện

Với mỗi ngân hàng hay công ty tài chính sẽ có điều kiện vay tín chấp riêng theo từng thời điểm. Tuy nhiên, nhìn chung khách hàng cần có hồ sơ vay tín chấp với các điều kiện sau: 

• Độ tuổi từ 22 – 60 tuổi.
• Không có nợ xấu tại một tổ chức tín dụng nào.
• Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động.
• Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực.
• Thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ ngân hàng/công ty tài chính.
• Vay tín chấp tại ngân hàng: Khách hàng phải có thu nhập từ lương, thời gian công tác từ 12 tháng trở lên tại nơi làm việc hiện tại.

Lưu ý 

Khi đã chọn cho mình hình thức vay tín chấp, bạn nên lưu ý những điều dưới đây để hiểu rõ về luật vay tín chấp ngân hàng và các khoản vay của mình.

Khoản phí và lãi phạt: Với một khoản vay tiền tín chấp thì không chỉ có lãi suất vay mà trong hợp đồng luôn đi kèm theo khoản phí phạt như: 

• Phí phạt trả nợ trước hạn.
• Phí phạt chậm trả: được thu khi bạn không trả đúng nợ lãi và vốn đúng thời hạn.
• Lãi suất trả quá hạn.

Các khoản phí này thường khá cao vì vậy bạn nên đọc kỹ quy định và tránh vi phạm hợp đồng.

Lưu ý về lãi suất vay tín chấp: Đối với các ngân hàng và tổ chức cho vay, sẽ có chênh lệch lãi suất vay và lãi suất phạt. Do đó bạn nên tìm hiểu kỹ để có thể chọn được những ưu đãi cho khoản vay của mình.

Không nên vay quá nhiều: Đây là lời khuyên dành cho bạn, bởi việc vay quá nhiều và phải trả lãi sẽ khiến bạn lâm vào vòng xoáy nợ nần. 

Chuẩn bị kỹ hồ sơ khi đi vay: Hồ sơ càng đầy đủ thì khả năng bạn được duyệt khoản vay sẽ càng lớn. Ngoài ra chuẩn bị đầy đủ hồ sơ sẽ rút ngắn thời gian thẩm định và khiến khoản vay được duyệt nhanh hơn.

Giải đáp thắc mắc liên quan đến vay tín chấp

Nợ tín chấp là gì?

Đây là khoản nợ do việc vay vốn tín chấp từ các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Nợ tín chấp thường là những món nợ không có tài sản đảm bảo mà chỉ dựa vào uy tín của khách vay vốn.

Vay tín chấp có nguy hiểm không?

Vay tín chấp là hình thức vay vốn an toàn và tiện lợi nhanh chóng. Tuy nhiên, hình thức vay vốn nào cũng có ưu điểm và nhược điểm riêng. Do đó, trước khi vay vốn bạn cần tìm hiểu thật kỹ về luật vay tín chấp ngân hàng, lãi suất, điều kiện vay vốn.

Làm sao biết hồ sơ vay tín chấp được duyệt?

Để biết hồ sơ vay tín chấp có được duyệt hay không. Bạn nên căn cứ vào những điều dưới đây:

• Thông tin nơi làm việc: Đây được xem là yếu tố hàng đầu để xét duyệt hồ sơ vay. Nếu bạn làm việc tại nơi uy tín thì khả năng được duyệt hồ sơ sẽ cao hơn.
• Nghề nghiệp, mức lương và thâm niên công tác: Các tổ chức tín dụng sẽ dựa vào các mục này để xem xét hồ sơ của bạn.
• Địa chỉ nơi làm việc, sinh sống: Bên cạnh những minh chứng về thu nhập để gia tăng uy tín cá nhân, người vay cần cung cấp địa chỉ làm việc, sinh sống xác thực để nâng cao độ tín nhiệm của đơn vị vay với hồ sơ của bản thân.
• Lịch sử tín dụng: Hồ sơ được duyệt cao nhất là hồ sơ chưa bị tín dụng xấu.
• Tình trạng hôn nhân: Nếu khách hàng là người độc thân và không có người phụ thuộc, hồ sơ sẽ được duyệt nhanh hơn.

Kết luận

Vay tín chấp là một hình thức vay không yêu cầu tài sản đảm bảo và thường được xem xét dựa trên khả năng thanh toán của người vay. Đây là một giải pháp linh hoạt cho những người không có tài sản thế chấp hoặc hợp đồng lao động ổn định. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng lãi suất có thể cao và việc quản lý tài chính cá nhân rất quan trọng để tránh nợ xấu.

The post Vay tín chấp là gì? Có nên vay tín chấp không? appeared first on Infina Blog.

Hiện tại bạn đang cần vay tiền để mua sắm hàng hoá tiêu dùng? Hay để giải quyết công việc riêng và muốn tìm những tổ chức tín dụng uy tín nhưng thủ tục không quá phức tạp. Nhưng bạn lại không biết vay trả góp bằng CMND là gì? Hồ sơ, thủ tục vay có khó không? Hãy cùng Infina giải đáp những thắc mắc của bạn qua bài viết sau nhé!

Vay tiền trả góp chỉ cần chứng minh là gì?

Đây là hình thức vay tiền dạng tín chấp, người vay không cần dùng đến các loại tài sản đảm bảo hay chứng minh thu nhập mà chỉ cần sử dụng CMND. Tiền vay sẽ được giải ngân nhanh chóng trong vòng vài giờ và sẽ được chia đều cả vốn lẫn lãi vào từng tháng. 

Thông thường thì kỳ hạn vay tiền trả góp trong 60 ngày, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc lên đến 48 tháng tuỳ thuộc vào nhu cầu và tài chính của bạn.

Xem thêm: Vay tín chấp là gì? Sự khác biệt giữa vay tín chấp và vay thế chấp là gì?

Ưu điểm

• Không cần các loại giấy tờ phức tạp. Không cần thế chấp tài sản hay chứng minh thu nhập.
• Giải ngân nhanh chóng, tiền về liền tay trong vòng một vài giờ.
• Người vay chỉ cần đủ 18 tuổi, kế cả người có nợ xấu vẫn được hỗ trợ vay vốn.
• Thời gian thực hiện linh hoạt.
• Lãi suất có thể thấp hơn nếu người vay có lịch sử tín dụng tốt.

Nhược điểm

• Hạn mức thấp hơn nhiều so với các hình thức vay khác, chỉ từ vài vài chục triệu tùy từng đơn vị cho vay.
• Lãi suất cao để bù đắp rủi ro cho tổ chức tín dụng, thông thường sẽ gấp 1,5 – 2 lần so với lãi suất thông thường.
• Tốn phí bảo hiểm.

Điều kiện

Vay trả góp theo tháng bằng CMND vô cũng đơn giản và nhanh chóng nhưng vẫn có một vài điểm bạn cần lưu ý để được duyệt vay ngay như sau:

• Bạn phải sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
• CMND hoặc CCCD vẫn còn nguyên vẹn và không mất các thông tin quan trọng.
• Bảng sao kê lương hoặc giấy tờ chứng minh về lương trong 3 tháng gần nhất để chứng minh thu nhập (nếu có yêu cầu).
• Nếu yêu cầu sổ hộ khẩu thì phải photo và công chứng trong khoảng thời gian dưới 3 tháng. 

Lựa chọn tổ chức cho vay uy tín

Để lựa chọn cho mình 1 tổ chức cho vay uy tín và an toàn là điều kiện ưu tiên hàng đầu nên xem xét. Để tránh những rủi ro và tranh cãi về sau.

Tiêu chí lựa chọn tổ chức cho vay an toàn, uy tín

• Tìm hiểu thật kỹ các thông tin, đánh giá về đơn vị cho vay vốn như: Có được bảo chứng hay thuộc quyền quản lý của đơn vị nào không? Đánh giá và phản hồi từ những khách hàng đã từng sử dụng dịch vụ. Và mức độ chuyên nghiệp hay thái độ của nhân viên giao dịch và chăm sóc khách hàng.

• Tìm hiểu kỹ đến lãi suất và các khoản phụ phí dịch vụ: lãi suất niêm yết và lãi suất thực tế có trùng khớp nhau không? Mức lãi suất là bao nhiêu, có hợp lý không, 
• Tìm hiểu về các khoản phụ phí nào phải chịu trong quá trình vay tiền: phí thẩm định hồ sơ, phí xử lý hồ sơ, phí tiếp nhận hồ sơ, phí trả tiền trước hạn,…
• Nên chọn các đơn vị: Có thời gian phê duyệt hồ sơ nhanh chóng. Nên đặt niềm tin vào các đơn vị uy tín, có chính sách điều khoản minh bạch, rõ ràng và đảm bảo cam kết bảo mật thông tin cho khách hàng.

Mẹo giúp hồ sơ vay được duyệt nhanh

Để thực hiện việc vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND một cách nhanh chóng. Bạn nên bỏ túi những mẹo dưới đây để hồ sơ của mình được duyệt nhanh chóng.

• Chuẩn bị hồ sơ kỹ và đầy đủ.
• Chọn gói vay hợp lý với mức lãi suất phù hợp.
• Chỉ vay khi thật sự cần thiết và vay với hạn mức nằm trong khả năng chi trả của bản thân.
• Đọc kỹ thông tin hợp đồng, lãi suất để tránh các vấn đề rủi ro sau khi vay tiền.

TOP 6 tổ chức tín dụng cho vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND

Home Credit

Home Credit là tổ chức tín dụng không còn xa lạ với người dân Việt Nam. Đặc điểm chính sách vay của Home Credit phải kể tới những đầu mục sau:

• Vay tiền mặt nhanh không cần thế chấp tài sản.
• Không thu phụ phí làm hồ sơ vay.
• Thời hạn vay tiền linh hoạt, được vay tiền trả góp 24 tháng. Và tất toán trong 3 – 57 tháng.
• Hạn mức vay cực khủng, dao động trong khoảng từ 5 triệu đồng – 200 triệu đồng.
• Lãi suất tham khảo từ 7,8%/năm – 27,96%/năm. Tương đương chỉ từ 0,65%/tháng – 2,33%/tháng.
• Hỗ trợ đa phương thức thanh toán: Thanh toán tại bưu điện, thanh toán qua các điểm thu hộ của Viettel, thanh toán qua ví điện tử Momo,..
• Tăng tỷ lệ duyệt vay nếu hồ sơ cung cấp thêm được một số giấy tờ như thẻ BHYT, hoá đơn điện, nước hoặc bản sao kê lương,…

FE Credit

Chịu trách nhiệm quản lý bởi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Đến nay, sau hơn 7 năm hoạt động, công ty tài chính FE Credit đã chiếm được cho mình phần lãnh thổ riêng với thị phần vay vốn lên tới 55% nhờ những chính sách vay vốn hấp dẫn, uy tín và minh bạch.

Cụ thể, gói vay tiền mặt nhanh tại FE Credit chinh phục khách hàng nhờ những đặc điểm:

• Khoản vay với hạn mức hấp dẫn, dao động từ 10 triệu đồng – 70 triệu đồng.
• Khả năng duyệt vay cao.
• Hỗ trợ giải ngân nhanh chóng.
• Vay vốn linh hoạt chi trả trong 12 – 36 tháng.
• Lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh, chỉ từ 1,75%/tháng.
• Vay vốn không thế chấp, không thẩm định nhà, người thân, gia đình.
• Duyệt hồ sơ vay, trả kết quả ngay trong 30 phút.

HD Saison

Là công ty tài chính đầu tiên được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép hoạt động vào năm 2007. HD Saison nổi tiếng với các sản phẩm vay tiền mặt mua nhà, mua xe, mua đồ, chi tiêu gia đình với nhiều ưu điểm như: Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, lãi suất ưu đãi cùng nhiều ưu đãi riêng cho khách hàng mới.

Trong đó, sản phẩm vay tiền mặt nhanh tại HD Saison sở hữu những điểm nổi trội:

• Hỗ trợ tư vấn và làm thủ tục hồ sơ hoàn toàn miễn phí.
• Lãi suất vay cực cạnh tranh, chỉ từ 1,07%/tháng.
• Giải ngân khoản vay lên tới 130 triệu đồng.
• Ưu đãi 0% lãi suất trong tháng vay đầu tiên.
• Không yêu cầu chứng minh, thẩm định thu nhập.
• Linh hoạt tất toán vốn và lãi vay trong tối đa 36 tháng.
• Vay vốn không yêu cầu thế chấp tài sản đảm bảo.

Money Cat

Moneycat là công ty uy tín trong lĩnh vực cho vay trực tuyến, hỗ trợ vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND nhanh dành cho người có nhu cầu vay tiền cấp tốc.

• Hạn mức tối đa là 10 triệu, thời gian vay trong vòng 3 – 6 tháng.
• Thực hiện làm hồ sơ vay trả góp online.
• Lãi suất tối thiểu từ 12% – tối đa 18.25% có thể thay đổi tùy vào thời điểm đăng ký và phụ thuộc vào lịch sử tín dụng của khách hàng.
• Ưu đãi 0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên trong thời gian ngắn hạn.

Vamo

Vay tiền VAMO là hình thức cho vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND của công ty TNHH VAMO (gọi tắt là VAMO) công ty này sử dụng nền tảng công nghệ để kết nối các nhà đầu tư, đơn vị cho vay với người đi vay. Nhằm cung cấp giải pháp vay tiền online tại nhà cho khách hàng đang cần vốn gấp mà không thể ra ngân hàng vay vốn.

• Hạn mức vay tiền: 500k – 15 triệu đồng.
• Lãi suất vay: Từ 12 – 18,25%/năm, tùy thời điểm vay và điểm tín dụng.
• Thời hạn vay tiền: Dao động từ 90 – 180 ngày.
• Điều kiện vay: Người Việt Nam có CMND/CCCD trong độ tuổi 22 – 60, có nghề nghiệp ổn định.
• Thời gian nhận tiền: Nhận tiền nhanh trong 2 giờ.

Vay trả góp 60 ngày On Credit

On Credit là công ty chuyên tư vấn và cung cấp các sản phẩm vay trả góp online cho người tiêu dùng Việt Nam. Bạn sẽ dễ dàng vay tiêu dùng thông qua hệ thống website hoặc ứng dụng của. Người vay chỉ cần cung cấp CMND còn hiệu lực và không cần minh chứng tài sản cũng như mục đích vay vốn để được giải ngân.

• Độ tuổi được làm hồ sơ vay từ 18-60 tuổi.
• Hạn mức vay đa dạng từ 500 nghìn đến 15 triệu đồng.
• Lãi suất khá thấp, chỉ trong khoảng 14.2% đến 14.6%/năm.
• Thủ tục đăng ký đơn giản, phê duyệt tự động 24/7 và giải ngân nhanh chóng trong ngày.

App tích lũy dành cho người mới bắt đầu

Ngoài ra, bạn cũng có thể gửi tiết kiệm online nhận lợi nhuận cao lên tận 7.5%/năm chỉ với số vốn thấp từ 200.000đ tại app Infina của sản phẩm Tích Lũy. Đặc biệt, Tích lũy của Infina là tiết kiệm linh hoạt, tức là bạn có thể rút bất kỳ lúc nào mà vẫn giữ nguyên lợi nhuận, không bị lãi suất không kỳ hạn như khi gửi tại các ngân hàng.

Đặc biệt khi mở tài khoản Infina, bạn sẽ được tặng ngay gói tích lũy với lợi nhuận 10,5%/năm cho kỳ hạn 1 tháng. Bên cạnh đó, Infina vừa ra mắt sản phẩm gói tích lũy với đầy đủ các kỳ hạn có mức lợi nhuận siêu hấp dẫn lên đến 9.0%/năm.

TẢI APP NGAY!!!

Kết luận   

Bài viết trên đã tổng hợp những thông tin về vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND. Tuy nhiên, vay tiền cũng chỉ mang tính chất tạm thời. Bạn đừng nên quá lạm dụng vào, đặc biệt là vay tiền để sử dụng cho các trường hợp không đúng đắn ví dụ như cá độ, cờ bạc,…

Bạn có cảm nghĩ như thế nào? Hãy để lại bình luận phía dưới nhé!

Xem thêm:

• Có nên vay tín chấp hay không? Những lưu ý khi vay tín chấp tiêu dùng là gì?
• TOP 6 App vay tiền online nhanh chóng và uy tín nhất hiện nay
• Giải ngân là gì? Quy trình và phí giải ngân khi vay vốn

The post TOP 6 tổ chức cho vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND uy tín và an toàn appeared first on Infina Blog.