Học cách Pay Yourself First – Người trẻ nào cũng cần biết!

Bạn biết gì về Tài chính Cá Nhân?

Có phải hàng tháng bạn tích lũy tiền bằng cách kiếm tiền, sau đó chi tiêu, sử dụng một cách “tiết kiệm” nhất để cuối tháng có dư và để dành vào tài khoản tiết kiệm hoặc mang đi đầu tư. Nghe thì có vẻ hợp lý đấy nhưng liệu đây có phải là cách tối ưu chưa? Thật ra, để tiết kiệm tiền hiệu quả, bạn có thể làm ngược lại một tý: sau khi có thu nhập, bạn ưu tiên hãy bỏ một khoảng vào tài khoản tiết kiệm trước, sau đó để phần còn lại cho chi tiêu, đầu tư và phục vụ các mục đích cá nhân như lập quỹ dự phòng hay chuẩn bị kế hoạch cho tự do tài chính. Lý do mà phải thực hiện tiết kiệm trước khi chi tiêu, vì rất có thể tiền của bạn sẽ không còn lại bao nhiêu sao khi tiêu xài. Trong khi thực hiện tiết kiệm trước, bạn đảm bảo số tiền bạn tiết kiệm sẽ đều đặn mỗi tháng và chiếm một phần hợp lý trong thu nhập. Đến đây, hãy cùng tìm hiểu về khái niệm “Pay yourself First” – một phương pháp tuy đơn giản nhưng sẽ giúp bạn “cách mạng” hành trình tài chính của mình.

“Pay Yourself First” là gì? Vì sao người trẻ cần quan tâm?

“Pay Yourself First” là một khái niệm phổ biến trong quản lý tài chính cá nhân, đặc biệt có lợi cho những người trẻ đang tìm cách xây dựng nền tảng tài chính vững chắc. Nguyên tắc này nhấn mạnh việc ưu tiên tiết kiệm một phần thu nhập trước khi chi tiêu cho những nhu cầu khác. Khi bạn nhận lương hoặc thu nhập hàng tháng, hãy trích ngay một phần (thường là 10-20%) để gửi vào quỹ tiết kiệm hoặc đầu tư. Hành động này giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm tự động, không phụ thuộc vào mức chi tiêu hay các quyết định tài chính tức thời.

Lợi ích của “Pay Yourself First”:

– Phương pháp này giúp bạo nền tảng tài chính vững chắc. Bạn sẽ có một khoản tiền dự phòng để ứng phó với những tình huống khẩn cấp, hoặc tận dụng các cơ hội đầu tư khi cần.

– Ngoài ra, Pay Yourself First còn giúp kiểm soát chi tiêu tốt hơn. Khi đã trích một phần tiền tiết kiệm, bạn buộc phải sống trong giới hạn còn lại. Điều này thúc đẩy bạn quản lý tiền bạc hợp lý hơn.

– Cuối cùng, nó giúp giúp bạn xây dựng và đạt được mục tiêu tài chính dài hạn. Chỉ bằng cách tiết kiệm đều đặn, bạn dễ dàng đạt được các mục tiêu như mua nhà, đầu tư hoặc nghỉ hưu sớm.

Cách mà tiền của bạn tăng trưởng

Để hiểu rõ cách tiền của bạn có thể tăng trưởng theo thời gian, bạn cần nắm vững các khái niệm như Lãi suất, Lãi kép, và Annual Percentage Yield (APY). 

– Đầu tiên, Lãi suất là số tiền bạn nhận được khi gửi tiền vào một tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư. Đó là khoản “thưởng” mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trả cho bạn vì đã gửi tiền ở đó. Lãi suất này sẽ được tính dựa trên phần trăm của số tiền bạn đã gửi.

– Lãi kép là yếu tố quan trọng giúp tài sản của bạn tăng trưởng nhanh chóng. Khi bạn nhận được lãi từ khoản tiết kiệm ban đầu, số tiền lãi đó sẽ được tái đầu tư và tiếp tục sinh lãi, tạo ra một chu kỳ sinh lợi lâu dài. Đặc biệt, lãi kép giúp bạn tạo ra nhiều lợi nhuận hơn so với lãi đơn vì nó không chỉ tính trên khoản tiền gốc ban đầu mà còn tính trên cả khoản lãi tích lũy qua thời gian.

– APY (Annual Percentage Yield) là tỷ suất lợi nhuận hàng năm tính theo phương thức cộng dồn hay nói cách khác là chỉ số mô tả lợi suất thực sự của khoản đầu tư hay tiết kiệm trong một năm, bao gồm cả lãi suất và lãi kép. APY cho bạn thấy mức lợi nhuận thực tế mà bạn có thể nhận được trong một năm, giúp bạn dễ dàng so sánh giữa các sản phẩm tiết kiệm và đầu tư khác nhau.

Hãy nhìn vào ví dụ về lãi kép sau: 

LÃI SUẤT GHÉP THEO NĂM VS. THEO NGÀY

Lãi suất được ghép càng thường xuyên, tiền càng tăng trưởng nhanh.

LÃI SUẤT GHÉP QUA THỜI GIAN

Thời gian gửi càng lâu, mức sinh lời càng tối đa.

Bốn loại sản phẩm tiết kiệm phổ biến hiện nay

Để tối ưu hóa khoản tiết kiệm, hãy tìm hiểu và chọn loại tài khoản phù hợp với mục tiêu và mức độ linh hoạt bạn mong muốn. Sau đây là bốn loại tài khoản tiết kiệm phổ biến:

– Club Account: Đây là tài khoản tiết kiệm được đặt ra cho những mục tiêu ngắn hạn, như tiết kiệm để mua quà Tết, đi du lịch, hoặc tổ chức tiệc. Loại tài khoản này giúp bạn dành ra một khoản tiền nhất định và hạn chế bạn rút tiền trước thời gian đã định. Và loại tài khoản này thường yêu cầu bạn phải gửi tiền định kỳ. Thường chúng ta sẽ thấy nó tồn tại dưới dạng Quỹ đi du lịch, Quỹ liên hoan lớp, v.v 

– Chứng chỉ tiền gửi: Đây là tài khoản tiết kiệm với lãi suất cố định và kỳ hạn nhất định (có thể là 6 tháng, 1 năm, 5 năm,…). Khi gửi tiền vào CD, bạn cam kết không rút tiền trước kỳ hạn để nhận được lãi suất cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm linh hoạt. CD rất phù hợp cho những khoản tiết kiệm không cần dùng đến trong ngắn hạn và muốn tối ưu lãi suất.

– Tài khoản thị trường tiền tệ (MMDAs): Đây là tài khoản tiết kiệm kết hợp giữa tài khoản tiết kiệm và tài khoản thanh toán, ưu điểm của loại tài khoản là cho phép người gửi nhận lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường, đồng thời cho phép bạn rút tiền linh hoạt. Tuy nhiên, thường có yêu cầu về số dư tối thiểu.

– Tài khoản tiết kiệm thông thường: Đây là loại tài khoản tiết kiệm truyền thống nhất, cho phép bạn gửi và rút tiền tự do mà vẫn nhận lãi suất. Dù có lãi suất thấp hơn so với CD hoặc MMDAs, nhưng tài khoản tiết kiệm vẫn là lựa chọn lý tưởng cho những ai cần tính linh hoạt và dễ dàng trong việc rút tiền.

Xu hướng mới phá bỏ rào cản Đầu tư và Tích lũy

Ngoài 4 loại sản phẩm tiết kiệm kể trên, có thể cân nhắc một phương án khác đó lại gửi tích lũy tại các Công ty Fintech (công nghệ tài chính). Kể từ sau COVID-19, xu hướng chuyển đổi số phát triển mạnh mẽ và cho ra đời các giải pháp công nghệ để giải quyết các vấn đề trong đời sống hiện đại, và trong lĩnh vực tài chính cũng không ngoại lệ. Nổi bật là sự ra đời của những ứng dụng Đầu tư và Tích lũy. Đơn cử có thể kể đến sản phẩm “Tích lũy” của Infina, cung cấp cho bạn một giải pháp tích lũy linh hoạt với lợi suất cao hơn so với tiết kiệm truyền thống. Infina cho phép bạn bắt đầu Tích lũy với số vốn nhỏ chỉ với 200.000 VND và đặc biệt có nhiều gói Tích lũy đa dạng kỳ hạn, cho phép bạn rút sớm mà không bị mất lãi suất.

Cuối cùng, việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả không chỉ giúp bạn đạt được sự ổn định trong cuộc sống mà còn xây dựng nền tảng để phát triển tài sản lâu dài. Áp dụng phương pháp “Pay Yourself First” và tận dụng sức mạnh của lãi kép từ các sản phẩm tiết kiệm đa dạng mang đến cơ hội tăng trưởng tài sản bền vững. Bài viết đã chia sẻ những phương pháp tiết kiệm đơn giản, bắt đầu với những bước nhỏ nhưng cần tuân thủ chặt chẽ để xây dựng được nền tảng tài chính vững chắc trong tương lai!