Cẩm nang đầu tư tài chính để tối ưu hóa lợi nhuận và giàu lên mỗi ngày

Từ sau đại dịch covid-19, có rất nhiều người đã bắt đầu nghiên cứu lĩnh vực đầu tư – kinh doanh. Mỗi người sẽ có quyết định đầu tư khác nhau, có người thích đầu tư an toàn bằng cách gửi ngân hàng để nhận lãi tiết kiệm, có người thích đầu tư vào trái phiếu, cổ phiếu nhưng lại có người thích đầu tư vào các chứng chỉ quỹ,… Bài viết dưới đây, Infina xin hướng dẫn các bạn học cách đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả và an toàn nhất.

Xem thêm: TOP 5 App quản lý tài chính cá nhân phổ biến giúp bạn tiết kiệm thời gian

Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là hình thức đầu tư bằng cách tham gia giao dịch các loại chứng khoán, thị trường ngoại hối (Forex), bất động sản và các công cụ tài chính khác,… với mong muốn tìm kiếm khoản lợi nhuận từ tiền vốn nhàn rỗi và tạo thêm khoản thu nhập thụ động mới cho bản thân. Việc đầu tư thường sẽ được hy vọng nhận được khoản lợi nhuận lớn trong tương lai.

Hiện tại có vô số các kênh đầu tư tài chính khác nhau, tùy thuộc vào mục đích đầu tư và mong muốn của nhà đầu tư mà mỗi người có thể chọn kênh đầu tư khác nhau. Tuy nhiên, mục đích cuối cùng đều hướng đến tối đa hóa lợi nhuận.

Bên cạnh việc đầu tư, bạn cần phải phân biệt được đâu là đầu tư, đâu là đầu cơ. Việc đầu cơ xảy ra khi bạn thu gom mua vào một số lượng lớn để tạo độ khan hiếm trên thị trường, sau đó đẩy giá lên cao nhiều lần để bán, tận dụng cơ hội từ thị trường để thu lợi trong ngắn hạn. Việc đầu cơ diễn ra dựa theo những tin đồn, tâm lý thị trường mà không có kiến thức bài bản, do vậy điều này cũng gây ra rất nhiều rủi ro cho nhà đầu tư.

Ý nghĩa của việc đầu tư tài chính

Việc đầu tư mang lại nhiều lợi ích đối với nhà đầu tư, bất kể phương thức đầu tư được chấp thuận bởi chính phủ hay không, vì nó được coi là có ý nghĩa quan trọng. Dưới đây là một số điểm cụ thể:

• Chống mất giá do lạm phát: Lạm phát là một yếu tố mà tất cả nhà đầu tư đều phải đối mặt. Khi lạm phát xảy ra, giá cả của hàng hóa và dịch vụ tăng theo thời gian. Nếu bạn giữ nguyên số tiền mà không đầu tư để tăng giá trị của nó, thì số tiền đó sẽ mất giá dần theo thời gian.

Xem thêm:

• Lạm phát là gì? Vì sao lạm phát là yếu tố khiến nhà nước phải quan tâm bậc nhất?
• Đầu tư gì khi lạm phát? Bật mí ngay 5 cách đầu tư khi lạm phát cực shock vô cùng hiệu quả

• Tạo cơ hội sinh lời: Nền kinh tế của một quốc gia phát triển dựa vào các hoạt động đầu tư. Việc đầu tư mang lại nhiều lợi ích trong tương lai. Vì vậy, bạn hoàn toàn có thể kiếm được lợi nhuận từ hoạt động đầu tư. Dựa theo kinh nghiệm, kiến thức và sự hiểu biết của bạn, việc đầu tư sẽ có ít rủi ro hơn.
• Tạo thu nhập thụ động: Nếu chăm chỉ bỏ thời gian nghiên cứu thật kỹ việc đầu tư, sau khi đã quen với hình thức đầu tư đó rồi, quy trình đó sẽ tự vận hành như ý muốn của bạn. Đây cũng chính là khoản thu nhập thụ động mà Infina muốn nhắc đến.

Tại sao đầu tư tài chính là lựa chọn thông minh cho tương lai?

• Tăng giá trị tài sản: Đầu tư tài chính cho phép bạn tăng giá trị tài sản của mình theo thời gian. Bằng cách đầu tư vào các công cụ như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư hoặc bất động sản, bạn có thể tận dụng cơ hội tăng giá trị và sinh lợi từ các khoản đầu tư này.
• Tạo nguồn thu nhập thứ 2: Đầu tư có thể tạo ra nguồn thu nhập thứ 2 cho bạn. Ví dụ, việc đầu tư vào cổ phiếu có thể mang lại cổ tức hàng năm, trong khi đầu tư vào bất động sản có thể mang lại thu nhập từ cho thuê. Nhờ vào nguồn thu nhập thụ động này, bạn có thể đạt được sự đa dạng hóa thu nhập và giảm rủi ro tài chính.
• Kiểm soát lạm phát: Đầu tư kinh tế cũng giúp bạn kiểm soát tác động của lạm phát đến giá trị tiền tệ. Trong thời gian dài, giá trị tiền tệ có thể giảm dần do lạm phát, nhưng việc đầu tư vào các tài sản có thể giúp bảo vệ giá trị tài sản của bạn khỏi tác động tiêu cực của lạm phát.
• Tạo cơ hội tài chính: Đầu tư kinh doanh cung cấp cơ hội tài chính để đạt được các mục tiêu lớn hơn trong cuộc sống. Điều này có thể bao gồm việc tiết kiệm cho hưu trí, mua nhà, du lịch hoặc tài trợ cho giáo dục của con cái. Bằng cách đầu tư tài chính thông minh, bạn có thể tạo ra một tương lai tài chính ổn định và đáng mơ ước.
• Phòng ngừa rủi ro tài chính: Đầu tư thông minh có thể giúp bạn giảm rủi ro tài chính. Thay vì để tiền mặt đứng im trong tài khoản ngân hàng, việc đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau giúp phân tán rủi ro và tăng cơ hội sinh lợi. Bằng cách xây dựng một portflio đầu tư phù hợp, bạn có thể tối thiểu hóa rủi ro và bảo vệ tài sản.

Tóm lại, đầu tư tài chính mang lại nhiều lợi ích cho tương lai tài chính của bạn, từ tăng giá trị tài sản, tạo thu nhập thụ động, kiểm soát lạm phát, tạo cơ hội tài chính và phòng ngừa rủi ro tài chính. Điều này giúp bạn xây dựng một tương lai tài chính mạnh mẽ và đáng tin cậy.

TOP 5 loại đầu tư tài chính phổ biến trong năm 2023

Có nhiều loại đầu tư tài chính phổ biến mà bạn có thể lựa chọn. Dưới đây là một số loại đầu tư kinh tế phổ biến và một số yếu tố để bạn lựa chọn phù hợp:

1. Cổ phiếu: Đầu tư vào cổ phiếu đòi hỏi nắm bắt thông tin về công ty, nghiên cứu thị trường và đánh giá tiềm năng tăng trưởng. Bạn có thể lựa chọn các công ty có tiềm năng tăng trưởng, lĩnh vực hoặc quỹ giao dịch chứng khoán để đầu tư vào cổ phiếu.
2. Trái phiếu: Đầu tư vào trái phiếu có thể mang lại thu nhập đều đặn thông qua lãi suất. Bạn có thể lựa chọn trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu chính phủ hoặc quỹ trái phiếu để đầu tư vào.
3. Quỹ đầu tư: Quỹ đầu tư là một tùy chọn đầu tư đa dạng hóa và được quản lý bởi các chuyên gia. Bạn có thể lựa chọn quỹ tăng trưởng, quỹ cân bằng, quỹ cân bằng hoặc quỹ ETF để đầu tư.
4. Bất động sản: Đầu tư vào bất động sản có thể mang lại thu nhập từ cho thuê hoặc tăng giá trị tài sản theo thời gian. Bạn có thể lựa chọn mua nhà, căn hộ, đất đai hoặc đầu tư vào dự án bất động sản.
5. Ngoại hối (Forex): Đầu tư ngoại hối đòi hỏi hiểu biết về thị trường quốc tế và phân tích kỹ thuật. Bạn có thể lựa chọn các cặp tiền tệ và tham gia giao dịch ngoại hối.

Khi lựa chọn loại đầu tư tài chính phù hợp, hãy xem xét các yếu tố sau:

• Mục tiêu đầu tư: Xác định mục tiêu tài chính của bạn, liệu bạn muốn tạo thu nhập đều đặn, tăng giá trị tài sản hay đa dạng hóa.
• Rủi ro: Đánh giá mức độ rủi ro bạn có thể chấp nhận. Một số loại đầu tư có mức độ rủi ro cao hơn so với các loại khác. Ví dụ như cổ phiếu là loại hình đầu tư có mức độ rủi ro cao nhất so với các kênh đầu tư khác.
• Kiến thức và kinh nghiệm: Đánh giá khả năng của bạn để nắm bắt thông tin, phân tích thị trường và quản lý đầu tư.
• Thời gian: Xác định thời gian bạn có sẵn để đầu tư, có phải là ngắn hạn hay dài hạn.
• Tư duy đầu tư: Xác định tư duy đầu tư của bạn, liệu bạn có tin tưởng vào việc quản lý đầu tư của mình hay muốn sự hỗ trợ từ các chuyên gia.

Quan trọng nhất là tìm hiểu kỹ về từng loại đầu tư, điều tra thị trường và tham khảo ý kiến ​​chuyên gia trước khi đưa ra quyết định đầu tư.

Học đầu tư tài chính cá nhân từ nguồn nào?

Hiện nay sự phát triển của khoa học công nghệ và internet đã mang lại sự thuận tiện và dễ dàng cho việc học đầu tư. Chỉ cần mở máy tính, bạn sẽ có thể tìm hiểu hàng nghìn kênh hướng dẫn đầu tư cá nhân. Tuy nhiên, cũng chính vì sự đa dạng này mà đối với nhiều người lại trở thành sự khó khăn khi không biết chọn hình thức nào. Sau đây, Infina sẽ gợi ý cho bạn một số nguồn học đầu tư chất lượng và hiệu quả nhất:

• Đọc sách đầu tư tài chính: Đầu tiên, khi nhắc đến việc học, chắc chắn không thể thiếu sách. Sách là một nguồn tài nguyên vô cùng phong phú và đa dạng mọi kiến thức trong đó. Nhà đầu tư nên chọn những quyển sách nổi tiếng về đầu tư điển hình như: “Nhà đầu tư thông minh” của Benjamin Graham, “Cổ phiếu bình thường và lợi nhuận bất thường” của Philip Fisher, “Một bước nhảy vọt ở Wall Street” của tác giả Peter Lynch,…

Xem thêm: TOP 10 Sách chứng khoán hàng đầu và tận dụng tri thức để đạt được lợi nhuận

• Đọc báo đầu tư: Báo tài chính là một công cụ cập nhật tin tức kinh tế hằng ngày. Vì vậy, việc đọc báo đầu tư sẽ giúp bạn nhanh chóng bắt nhịp được với thế giới tài chính và tình hình xu thế hiện tại.
• Các kênh đầu tư tài chính online: Có rất nhiều kênh online giúp bạn củng cố về đầu tư. Ví dụ như: thông qua youtube, các trang mạng xã hội (facebook, telegram,…), các diễn đàn về kinh tế,… Việc học đầu tư cá nhân online sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí, thời gian mà chất lượng vẫn đảm bảo.

Ngoài việc sử dụng các nguồn học phổ biến, nhà đầu tư mới có thể sử dụng các ứng dụng đầu tư để làm quen với các hoạt động đầu tư. Các ứng dụng này cung cấp thông tin thị trường, công cụ phân tích, và giao dịch trực tuyến, giúp nhà đầu tư nắm bắt và tìm hiểu về các loại tài sản, theo dõi diễn biến thị trường và thực hiện giao dịch một cách thuận tiện.

Những nguyên tắc khi đầu tư tài chính

Tiết kiệm và chi tiêu hợp lý

Khi mới bắt đầu tham gia vào đầu tư, việc đầu tiên bạn cần làm là bạn phải có một khoản vốn hoặc một khoản tiền cố định hàng tháng. Chính vì vậy, khi bắt đầu tham gia đầu tư, việc học cách tiết kiệm và chi tiêu hợp lý là rất quan trọng. Điều này giúp nhà đầu tư có một khoản tiền dư hàng tháng để tích lũy và sử dụng làm vốn đầu tư.

Đầu tư là một quãng thời gian dài, bạn không thể dự đoán trước được thời điểm nào sẽ lãi hoặc lỗ. Do vậy, số tiền dùng để đầu tư chỉ nên chiếm từ 15% – 20% thu nhập của bạn, khoản này sẽ không ảnh hưởng quá lớn đến cuộc sống sinh hoạt của bạn. Bên cạnh đó, bạn cũng nên có một khoản tích lũy dự phòng để dùng vào những trường hợp bất ngờ.

Xem thêm: Quản lý chi tiêu cá nhân đỉnh cao từ quy tắc 6 chiếc lọ

Rèn luyện tính kiên nhẫn và bĩnh tĩnh

Việc lựa chọn giữa đầu tư tài chính ngắn hạn hay dài hạn phụ thuộc vào quan điểm của từng cá nhân. Tuy nhiên, dù cho mục đích nào, nhà đầu tư đều cần sở hữu tính kiên nhẫn và bình tĩnh trong mọi tình huống. Chỉ khi giữ được sự bình tĩnh và kiên nhẫn trong suy xét, bạn mới có thể đưa ra những dự đoán về biến động của thị trường.

Việc đầu tư không phải một sớm, một chiều, nó cần thời gian mới sinh ra lợi nhuận. Do vậy, hãy luyện tập tính kiên nhẫn khi tham gia thị trường đầu tư. Sự nóng vội đôi khi sẽ khiến bạn đưa ra quyết định sai lầm không đáng có.

Phân tán tỷ lệ rủi ro

Để giảm thiểu rủi ro, nhà đầu tư có thể xem xét áp dụng chiến thuật đa dạng hóa danh mục đầu tư, bạn có thể chọn nhiều kênh đầu tư khác nhau. Thay vì dùng toàn bộ tiền vốn đầu tư vào bất động sản, bạn có thể mua cổ phiếu, chứng chỉ quỹ hoặc vàng,…

Khi nguồn vốn được chia nhỏ vào nhiều danh mục không phụ thuộc vào nhau chính là để gia tăng lợi nhuận tối đa và phân tán độ rủi ro khi khi có một khoản đầu tư bị thua lỗ.

Tuy nhiên, để đa dạng hóa danh mục đầu tư, nhà đầu tư cần phải có khả năng nhạy bén với thị trường và theo dõi cẩn thận nhiều kênh đầu tư đồng thời.

Giữ một khoản tiền mặt để làm vốn

Tiền mặt luôn là một phương án tốn trong bất kỳ tình huống nào. Hãy tích trữ một khoản tiền mặt để làm vốn dự phòng, điều này giúp bạn vượt qua khó khăn khi những khoản đầu tư bị thất bại.

Tuy nhiên, nếu việc đầu tư có dấu hiệu tích cực, bạn sẽ ngay lập tức có thêm vốn đầu tư và thu lợi nhuận lớn.

Tổng kết

Bạn nên xác định rõ mục tiêu đầu tư, đánh giá rủi ro, tìm hiểu kiến thức và tư duy đầu tư của mình trước khi đưa ra quyết định. Sự tìm hiểu kỹ càng và sự hỗ trợ từ các chuyên gia sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thông minh và tối ưu hóa lợi ích từ đầu tư tài chính. Hãy bắt đầu hành trình đầu tư của bạn ngay hôm nay và xây dựng một tương lai tài chính ổn định và đáng mơ ước.

Bạn có cảm nghĩ như thế nào? Hãy để lại bình luận phía dưới nhé!

Xem thêm:

• Các giai đoạn chuẩn bị đầu tư chứng khoán cho người mới
• Kinh nghiệm đầu tư chứng khoán dài hạn thực chiến đạt 10/10
• TOP 5 kênh đầu tư tài chính ngắn hạn lợi nhuận cao nhất năm 2023