Bạn đã sẵn sàng kiểm soát tài chính cá nhân và đạt tự do tài chính chưa? Dưới đây là 7 cột mốc tài chính quan trọng bạn cần đạt để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc:
Tại sao điều này quan trọng? 68% người Việt tiêu hết lương chỉ trong tuần đầu tiên. Nếu bạn muốn cải thiện tài chính cá nhân, hãy bắt đầu với các bước trên. Mỗi cột mốc này đều là một bước tiến lớn giúp bạn kiểm soát tài chính, giảm căng thẳng và hướng đến một tương lai an toàn hơn.
Quỹ tiền mặt khẩn cấp là tấm lá chắn bảo vệ bạn khỏi những biến cố bất ngờ. Tại Việt Nam, hơn 75% người lao động cho biết thu nhập của họ không đủ để chi tiêu, với mức trung bình là 11,7 triệu đồng mỗi tháng (Quý 2/2023).
Số tiền cần tích lũy cho quỹ khẩn cấp phụ thuộc vào tình hình cá nhân của bạn:
Janet A. Stanzak, Chủ tịch Hiệp hội Kế hoạch Tài chính, chia sẻ:
“Quy tắc 3-6 tháng chỉ mang tính tham khảo. Quỹ khẩn cấp có thể cần đủ cho 3 tháng hoặc thậm chí 2 năm, tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của từng người”.
| Bước | Hành động | Cách thực hiện chi tiết |
|---|---|---|
| 1 | Tính toán chi phí | Liệt kê các khoản thiết yếu như nhà ở, điện nước, thực phẩm. |
| 2 | Xác định mục tiêu | Xác định số tháng chi phí bạn cần tích lũy dựa trên hoàn cảnh. |
| 3 | Tự động hóa tiết kiệm | Trích từ 10-20% thu nhập hàng tháng vào tài khoản riêng. |
| 4 | Cắt giảm chi tiêu không cần thiết | Hạn chế mua sắm và các khoản giải trí không quan trọng. |
Quản lý quỹ khẩn cấp tốt không chỉ giúp bạn vượt qua khó khăn mà còn tạo nền móng cho các mục tiêu tài chính dài hạn. Nếu quỹ của bạn chỉ đủ cho 3 tháng, khả năng đối phó với rủi ro có thể không an toàn.
Giả sử chi tiêu thiết yếu của bạn là 6 triệu đồng/tháng. Để có quỹ dự phòng cho 3 tháng, bạn cần tích lũy ít nhất 18 triệu đồng.
Để tăng hiệu quả, bạn có thể sử dụng các ứng dụng sinh lời như Infina, vừa giúp số tiền nhàn rỗi sinh lời, vừa đảm bảo bạn có thể rút ra khi cần, tránh mất giá trị do lạm phát.
Hãy tiếp tục với bước tiếp theo: trả hết nợ để củng cố nền tảng tài chính của bạn.
Sau khi xây dựng quỹ khẩn cấp, việc trả hết nợ là bước quan trọng để đạt được tự do tài chính. Theo thống kê, lãi suất vay tín chấp thường dao động từ 10% đến 29%, trong khi lãi suất thẻ tín dụng có thể từ 15% đến 30%.
Bạn có thể áp dụng hai chiến lược dưới đây để giải quyết nợ:
| Phương pháp | Cách thực hiện | Ưu điểm |
|---|---|---|
| Tuyết lở (Avalanche) | Tập trung trả nợ có lãi suất cao nhất trước | Giảm khoảng 138 triệu đồng tiền lãi và hoàn tất nợ sớm hơn 4 năm |
| Tuyết lăn (Snowball) | Trả các khoản nợ nhỏ nhất trước | Tạo động lực nhờ hoàn thành nhanh các khoản nợ nhỏ, tiết kiệm khoảng 106 triệu đồng tiền lãi |
Những bước này sẽ giúp bạn tiến gần hơn đến cuộc sống không còn nợ nần.
Một ví dụ thực tế: Caroline Zook, chủ một công ty thiết kế thương hiệu, đã áp dụng các phương pháp quản lý thời gian hiệu quả vào năm 2014, giúp tăng doanh thu gấp ba lần và nhanh chóng trả hết nợ.
Để không rơi vào tình trạng nợ nần trở lại, hãy:
Theo nguyên tắc 28/36, chi phí nhà ở hàng tháng không nên vượt quá 28% thu nhập gộp, và tổng nợ phải giữ dưới 36% thu nhập. Điều này giúp bạn xác định rõ khả năng tài chính và chuẩn bị khoản đặt cọc cần thiết để tiến gần hơn đến mục tiêu sở hữu nhà.
Ở Việt Nam, các ngân hàng thường yêu cầu đặt cọc tối thiểu 20% giá trị căn nhà. Một số ngân hàng, như VIB, có thể yêu cầu mức đặt cọc cao hơn, khoảng 30%. Ví dụ, với căn nhà trị giá 2 tỷ đồng:
| Khoản Mục | Số Tiền (VNĐ) |
|---|---|
| Đặt cọc tối thiểu (20%) | 400 triệu |
| Đặt cọc khuyến nghị (30%) | 600 triệu |
Ngoài khoản đặt cọc, bạn cũng cần dự trù thêm các chi phí phát sinh như phí dịch vụ, bảo hiểm và bảo trì.
| Loại Vay | Đặc Điểm | Phù Hợp Với |
|---|---|---|
| Lãi suất cố định | Dễ dự đoán, ổn định trong thời gian dài | Người muốn an toàn tài chính |
| Lãi suất thả nổi | Ban đầu có thể thấp hơn nhưng biến động theo thị trường | Người chấp nhận rủi ro |
| Vay nhà ở xã hội | Có lãi suất ưu đãi và điều kiện linh hoạt hơn | Người có thu nhập thấp |
“Mục tiêu rõ ràng sẽ giúp bạn lên kế hoạch tiết kiệm phù hợp nhất.” – Prudential
Để mua nhà hiệu quả, bạn nên:
Với những bước chuẩn bị này, bạn đã có nền tảng vững chắc để tiến xa hơn trên hành trình tài chính cá nhân. Hãy tiếp tục khám phá thêm các chiến lược khác để củng cố kế hoạch tài chính của mình!
Tài khoản nhận tiền, Sinh lời tự động như gửi tiết kiệm!
Tài khoản sinh lời Infina là sự lựa chọn lý tưởng cho tất cả mọi người, những ai muốn tối ưu hóa tài chính cá nhân và sinh lời trên dòng tiền của mình.
Nạp và rút tiền nhanh chóng trong vòng 30 giây, nhận lợi nhuận hàng ngày và rút vốn bất kỳ lúc nào mà không bị mất lợi nhuận.
Được Công ty TNHH MTV quản lý quỹ ACB (ACBC), Công ty cổ phần quản lý quỹ PVI (PVI AM) quản lý đầu tư và Ngân hàng BIDV lưu ký. Quỹ ACBC, và Quỹ PVI AM sẽ thực hiện gửi tiền tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng uy tín.
Trải nghiệm sinh lời miễn phíTheo thống kê, 67% người Việt chỉ bắt đầu lập kế hoạch hưu trí trong vòng 5 năm trước khi nghỉ hưu, dẫn đến việc 20% phải đối mặt với chi phí tăng cao; trong khi 7% hoàn toàn không có kế hoạch. Để tránh những tình huống này, bạn nên:
Những mục tiêu này là cơ sở để xây dựng một kế hoạch tiết kiệm hợp lý.
Hãy bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt và duy trì đều đặn. Điều này giúp bạn tận dụng sức mạnh của lãi kép và giảm tác động của lạm phát.
Hiện nay, Việt Nam có 10 quỹ hưu trí tự nguyện với tổng tài sản đạt 857,9 tỷ đồng. Trong đó, ít nhất 40% tài sản được đầu tư vào trái phiếu chính phủ.
Để minh họa, hãy xem xét ví dụ thực tế sau:
“Nếu bạn 35 tuổi, dự định nghỉ hưu ở tuổi 55 với số tiền 3 tỷ đồng, và thu nhập hàng năm là 300 triệu đồng, bạn cần tiết kiệm gần 50% mỗi năm.” – VCBF
VNDIRECT cung cấp dịch vụ “Tích Sản Hưu Trí”, hỗ trợ khách hàng mở tài khoản tiết kiệm hưu trí riêng biệt và đầu tư vào các chứng chỉ trái phiếu, cổ phiếu từ các công ty quản lý quỹ uy tín.
Chi phí giáo dục ở Việt Nam đang tăng đều qua các năm. Theo thống kê, học phí đại học trung bình tăng khoảng 10% mỗi năm, gây áp lực không nhỏ lên các gia đình.
| Cấp học | Học phí trung bình/năm |
|---|---|
| Tiểu học (Lớp 1) | 345.000.000đ |
| Trung học (Lớp 7) | 390.000.000đ |
| Trung học phổ thông | 654.000.000đ |
Ngoài học phí, còn có các chi phí khác:
Với mức chi phí như trên, việc lập kế hoạch tiết kiệm từ sớm là rất quan trọng.
Khoảng 75% gia đình tại khu vực Châu Á – Thái Bình Dương tiết kiệm thường xuyên cho giáo dục con cái. Trung bình, họ dành khoảng 13% thu nhập hàng tháng cho mục tiêu này.
Để đảm bảo kế hoạch tiết kiệm hiệu quả, bạn có thể:
Infina mang đến các giải pháp đầu tư đa dạng, giúp bạn quản lý quỹ giáo dục một cách hiệu quả. Hãy đưa các chiến lược này vào kế hoạch tài chính của gia đình để giảm bớt gánh nặng chi phí trong tương lai.
Tự do tài chính là khi bạn có đủ tiền để duy trì lối sống mong muốn mà không cần phụ thuộc vào thu nhập từ công việc hay kinh doanh. Nói cách khác, bạn có thể sống thoải mái mà không phải lo lắng về việc kiếm tiền hàng ngày.
Đầu tiên, hãy tính toán tổng chi phí sinh hoạt hàng năm của bạn. Điều này giúp bạn xác định số tiền cần thiết để đạt được tự do tài chính.
Để đạt được tự do tài chính, bạn cần tập trung vào ba yếu tố chính:
Các nền tảng như Infina có thể hỗ trợ bạn theo dõi và quản lý các khoản đầu tư, từ tiết kiệm linh hoạt đến quỹ đầu tư. Đây là cách hiệu quả để sử dụng tiền nhàn rỗi và tăng lợi nhuận.
Hãy tiếp tục tìm hiểu cách quản lý di sản tài chính của bạn ở phần tiếp theo.
Hoạch định di sản là bước quan trọng để đảm bảo tài sản của bạn được bảo vệ và phân chia theo đúng ý muốn. Đây là quá trình quản lý và chuyển giao tài sản một cách hợp lý, giúp giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi ích cho người thừa kế.
| Yếu tố | Vai trò | Lợi ích |
|---|---|---|
| Di chúc và ủy thác | Quy định rõ ràng việc phân chia tài sản | Hạn chế các tranh chấp pháp lý |
| Chỉ định người thụ hưởng | Xác định người nhận tài sản như bảo hiểm, hưu trí | Chuyển giao nhanh chóng, không cần thủ tục phức tạp |
| Giấy ủy quyền | Trao quyền quyết định tài chính khi cần thiết | Đảm bảo quản lý tài sản liên tục |
| Chỉ thị y tế | Đưa ra hướng dẫn cụ thể về chăm sóc sức khỏe | Giảm áp lực quyết định cho người thân |
Công nghệ hiện đại giúp quản lý tài sản dễ dàng hơn. Các nền tảng như Infina hỗ trợ bạn đầu tư, theo dõi và quản lý tài sản một cách hiệu quả.
Hãy định kỳ đánh giá kế hoạch để:
Xây dựng nền tảng tài chính vững chắc không phải là chuyện ngày một ngày hai. Điều này đòi hỏi sự kiên trì và lập kế hoạch rõ ràng cho từng mục tiêu cụ thể. 7 cột mốc tài chính đã được đề cập sẽ giúp bạn từng bước tiến gần hơn đến tự do tài chính.
| Mức độ ưu tiên | Cột mốc | Lý do |
|---|---|---|
| Cấp thiết | Quỹ dự phòng & Xóa nợ | Đảm bảo an toàn tài chính cơ bản |
| Trung hạn | Mua nhà & Lập kế hoạch hưu trí | Xây dựng tài sản và chuẩn bị cho tương lai |
| Dài hạn | Giáo dục con cái & Tự do tài chính | Đảm bảo sự ổn định lâu dài và tạo độc lập tài chính |
“Ben Luthi, chuyên gia tài chính, nhấn mạnh: Điều quan trọng là bạn phải tìm cách làm việc với ngân sách của mình để tối đa hóa giá trị từ đồng tiền.”
Dựa trên lời khuyên này, bạn có thể thực hiện các bước sau để đạt được mục tiêu tài chính:
Những bước này không chỉ giúp bạn tiến gần đến các mục tiêu đã đề ra mà còn tạo nền tảng vững chắc cho tương lai.
Kế hoạch tài chính không phải là thứ bất biến. Bạn cần thường xuyên xem xét và điều chỉnh để phù hợp với những thay đổi trong cuộc sống. Điều này sẽ đảm bảo rằng kế hoạch của bạn luôn sát với thực tế và đáp ứng nhu cầu hiện tại.
Bạn đang sử dụng đất và muốn phát triển đúng pháp luật? Dưới đây là…
2000–2007: Giá vàng ổn định, kinh tế phát triển và hội nhập quốc tế. 2008–2011:…
Vẽ quy trình (Process Mapping) là cách trực quan hóa các bước trong quy trình…
Bạn muốn tận dụng lợi ích từ các hiệp định thương mại như CPTPP, EVFTA,…
CPTPP đã tạo ra những thay đổi lớn cho thị trường lao động Việt Nam…
Dịch vụ y tế số đang giúp người dân vùng sâu vùng xa tiếp cận…